Polizza Aspecta, perche non conviene

Premi alle stelle e valore di riscatto molto basso a tre anni dalla firma. Come mai? La polizza della società lussemburghese Aspecta prevede un premio annuo di 2500 euro e durata 35 anni. Come è possibile - si chiedono in molti che hanno investito in questa polizza - che, a fronte di premi versati di una certa entità (2500 euro all’anno e dunque 7500 euro), il valore di riscatto della polizza dopo tre anni dalla firma possa essere di appena 547,79 euro.

Cause molteplici 

• Costi elevati. Ci sono le spese di incasso, pari all’8,5% del premio e i costi di caricamento e di emissione che sono addebitati nei primi tre anni. Sono pari all’1,834% annuo sul totale dei premi: nel caso di una polizza di durata 35 anni che prevede un premio annuo di 2500 euro si tratta di ben 87.500 euro. Inoltre ci sono anche le spese di emissione per una percentuale dello 0,4% annuo sempre su 87.500 euro. In pratica dai primi premi, più di 2.000 euro vanno a copertura delle spese ed è per questo che il valore di riscatto della polizza è così basso.
• Unit linked e rischio di investimento. Si tratta di una polizza unit linked, in cui i premi versati al netto delle spese e dei caricamenti sono investiti in quote di fondi comuni, il cui valore nel corso del tempo può anche diminuire (è il cosiddetto rischio di investimento che ricade per intero sull’assicurato).
• Riscatto anticipato. Oltre a ciò va anche ricordato che riscattare una polizza, cioè estinguerla  anticipatamente rispetto alla durata iniziale, è decisamente penalizzante. Secondo le condizioni di Aspecta, le penali in caso di riscatto anticipato sono, infatti, del 50% il quarto anno, il 25% il quinto, il 10% il sesto, il 5% il settimo, l’ottavo e il nono anno. Un’uscita anticipata comporta, inoltre, una perdita assolutamente rilevante, visto che spese e caricamenti sono concentrati nei primi tre anni.

Cosa consigliamo