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Nuovi sbarchi

4 mesi fa - lunedì 9 luglio 2018

Cristiano caro, ora che sbarchi a Torino e vieni a lavorare alla Juventus, immagino che avrai bisogno di una casa in città. O sui colli. Te la dà la Fca? Te la compri tu? Se decidi di comprartela - con tutti i soldi che hai mi sembra più che plausibile, e poi Torino è proprio una bella città - te la compri in contanti o ti fai un mutuo? No, perché se ti passa per la testa di farti un mutuo per investire altrove i soldi che hai, o che ti darà la Juve, ti avviso subito che non è cosa. Non conviene. Lo spiegavo a Marco, che mi ha scritto per sapere se gli convenisse comprare in contanti l’appartamento per il figlio o investire i soldi e comprare con un mutuo approfittando dei bassi tassi di interesse – trovi la risposta in Detto tra noi. Ecco, a Marco non conviene. E nemmeno a te. Fare debiti per poi investire il denaro è sempre una fregatura. Lo so, oggi coi tassi sui mutui ai minimi la tentazione è più forte che mai. Il denaro che hai lo puoi, infatti, reinvestire a ben più alto rendimento in un bel prodotto come l’Etf Pimco, quello che ti dà i cedoloni ogni mese. Con un mutuo al 2% e un Pimco che stacca in media un 4% di cedole l’anno il gioco pare facile come guadagnare facendo la cresta sulla spesa della nonna, solo che è più onesto. Purtroppo, però, quando pensi di poter lucrare un 2% annuo di differenza tra cedole del Pimco e rate del mutuo senza colpo ferire ecco che scatta il trappolone! Anzi, i trappoloni. Primo, c’è il problema delle spese. I mutui – quasi tutti - tra costi di istruttoria e costi di perizia, costan sempre non pochi quattrini, e son costi che devi aggiungere al tasso del mutuo. Secondo, c’è il fisco che, in un primo momento, ti illude di esserti amico (parte della rata del mutuo la detrai) ma poi, sul capitale che investi, ti fa pagare lo 0,2%. Terzo, e qui veniamo al problema grosso, c’è il tempo a remarti contro. Col mutuo oltre agli interessi ripaghi poco per volta anche il capitale che ti han prestato, mentre quel che incassi col Pimco son solo interessi: non bastano a ripagare le singole rate. Dovrai poco per volta disinvestire dal Pimco o integrare con soldi tuoi la cedola. Le simulazioni che ho fatto, proprio per questo motivo, finiscono tutte in perdita! Pensa a far gol – e mi dispiace, visto che son milanista – ma il mutuo lasel perd!, lascialo perdere.

Vincenzo Somma

Direttore responsabile Altroconsumo Finanza

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