Banca Dinamica è una buona opportunità

Banca Dinamica (la banca online della Cassa di risparmio di San Miniato, vedi riquadro, www.bancadinamica.it; numero verde: 800/53.53.53) offre, come la maggior parte delle banche oggi, diversi prodotti per impiegare la liquidità: il conto corrente online, il conto deposito libero Vivi libero e i depositi vincolati, con scadenze a 3, 6, 12 e 18 mesi. Questi ultimi danno il 2,25% lordo annuo (1,665% netto) per 3 mesi, il 2,35% lordo annuo (1,74% netto) per 6 mesi, il 2,5% lordo annuo (1,85% netto) per 12 mesi e il 2,75% lordo annuo (2,03% netto) per 18 mesi. Tranne che per la scadenza a 12 mesi, i depositi vincolati di Banca Dinamica offrono i rendimenti più interessanti oggi sul mercato. Per sottoscriverli è necessario però essere correntisti di Banca Dinamica. Il conto corrente offre l’1% lordo annuo sulla giacenza a tutti i correntisti per i primi tre mesi e garantisce questo tasso anche successivamente a chi accrediterà sul conto lo stipendio o la pensione. Il bollo di legge è a carico della banca. Come conto corrente in sé non è eccezionale: ce ne sono di migliori sul mercato se devi solo investire la liquidità e gestire esigenze quotidiane, come per esempio accreditare lo stipendio o la pensione, prelevare con il bancomat, pagare le bollette. Però, se lo apri solo per approfittare dell’offerta sui depositi vincolati e non ci lasci depositato nemmeno un euro non ti costerà nulla. Vale quindi la pena di aprirlo se sei interessato a vincolare il tuo denaro per 3, 6 o 18 mesi e approfittare dell’offerta di Banca Dinamica. Il conto deposito vincolato di Banca Dinamica a 12 mesi, invece, non è il migliore sul mercato. Sulla carta offre un rendimento superiore a quello della maggior parte dei altri concorrenti, ma l’imposta di bollo (che è a carico del sottoscrittore) lo penalizza. Da 10.000 euro investiti in su Conto Forte vincolato a 12 mesi e il vincolato a 12 mesi di Banca Sistema (danno entrambi il 2,25% lordo annuo, l’imposta di bollo è a carico della banca) sono più interessanti. Per investimenti inferiori a 10.000 euro, su 12 mesi, investire nel prodotto di Banca Dinamica rende tanto quanto puntare sui prodotti di Banca Sistema e del Mediocredito del Friuli. Il conto deposito libero, Vivi libero, dà l’1,5% lordo annuo (1,11% netto) sulla liquidità depositata – minimo 5.000 euro. Non è il prodotto più interessante sul mercato per investire la liquidità senza vincoli. Sono più redditizi, per esempio, il Conto corrente Altroconsumo di BccforWeb (2% lordo annuo, 1,48% netto) e Dolomiti flex di Dolomiti direkt (2,1% annuo lordo per i primi due mesi, 1,55% netto e poi 1,65% lordo annuo, 1,22% netto per i lettori di AC Finanza e Fondi Comuni). Preferisci questi ultimi a Vivi libero.

Banca dinamica è solida?

Banca Dinamica fa parte della Cassa di risparmio di San Miniato, che, come molti istituti di credito in questo periodo, è stata costretta a un aumento di capitale a fine aprile di quest’anno per rafforzare la struttura patrimoniale. A fine 2013 il Total capital ratio della banca (un indice che permette di misurarne la solidità) si era fermato al 9,9%. Questo valore è in linea con la normativa europea oggi in vigore (8% è il minimo) e non lontanissimo dal 10,5% obbiettivo obbligatorio da raggiungere entro il 2019, ma che è più basso di quello della maggior parte delle banche italiane (vedi qui per saperne di più www.altroconsumo.it/finanza/banche-italiane-alla-prova-dei-bilanci-s5233014.htm). Per esempio, Intesa Sanpaolo ha chiuso il 2013 con un Total capital ratio del 14,8%, Unicredit con il 13,61%, la Banca di Pisa e Fornacette con il 16,61%. La situazione della Cassa di risparmio di San Miniato non è patologica, ma ti consigliamo di mantenere il tuo investimento entro il limite dei 100.000 euro per depositante, cifra entro la quale sei tutelato dal Fondo interbancario dei depositi.