Espero - Crescita

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16,07 EUR 31/08/2017
Chiuso Tipo di fondo
Docenti Settore lavorativo
Bilanciati - Obbligazionari Politica di investimento
4,20 % Rendimento 5 anni
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  • Analisi
    Espero, la pensione sale in cattedra 7 mesi fa - venerdì 3 marzo 2017
    Per i dipendenti del settore scolastico vi è il fondo pensione chiuso Espero. Solo uno dei suoi due comparti batte il Tfr.
    Solo 8 lavoratori su 100 hanno aderito a Espero, il fondo pensione del settore scolastico. Come mai questa sfiducia? Per il comparto Crescita non ci sono motivi. Infatti, aver scelto di destinare 1000 euro di Tfr 5 anni fa in questo comparto ha reso fino ad oggi 165 euro in più rispetto alla scelta di averli lasciati in azienda (vedi tabella I rendimenti).
    I RENDIMENTI
    1.000 euro investiti 5 anni fa in… …oggi sono
    Crescita 1.268
    Garanzia 1.086
    TFR 1.103
     
    Il nostro consiglio è dunque quello di aderire a questo comparto e di destinargli tutto il tuo risparmio pensionistico (il nostro calcolatore ti dice a quanto ammonta) se ti mancano tra i 10-15 anni alla pensione. La sua gestione, infatti, analizzata con la nostra metodologia di valutazione (che prende in considerazione anche altri 4 parametri di valutazione) ottiene risultati che meritano un voto superiore al 6, che indica la sufficienza, come a scuola.
    Il giudizio non è così positivo, però, per l’altro comparto di Espero, Garanzia, che non è riuscito a rendere più del Tfr. Se ti mancano non più di 5 anni alla pensione, dunque, aderisci solo per il minimo a questo comparto.
    In questo modo potrai beneficiare comunque dei vantaggi fiscali e del contributo del datore di lavoro. Il resto dei soldi che devi mettere da parte per la tua pensione, poi, investilo in un fondo aperto. Per questa categoria il migliore è Teseo linea prudenziale etica. Come fare a capire a quanto ammonta questa differenza? Per esempio, hai uno stipendio di 35.000 euro lordi annui e il nostro calcolatore ti ha detto che devi risparmiare ogni mese 400 euro. Bene: con l’adesione a Espero versi 186 euro con il Tfr (è il 6,91%), poi ce ne metti 27 (è l’1%) come contributo volontario e l’azienda te ne mette altri 27 (è un altro 1%). Totale 240 euro. Nel fondo aperto devi mettere allora 160 euro (i 400 del calcolatore meno i 240 tra Tfr e contributi). Lo stesso ragionamento lo devi seguire se manca un comparto adatto alle tue esigenze: in questo caso scegli quello che più ti si avvicina, per esempio se ti mancano più di 20 anni alla pensione aderisci per il minimo a Crescita, e poi il resto del tuo risparmio mettilo su un fondo aperto: i migliori li trovi nella tabella qui sotto.
    I migliori fondi aperti
    Anni alla pensione Fondo da scegliere
    Meno di tre Pioneer futuro garantito
    3-5 Teseo linea prudenziale etica
    5-10 Ubi previdenza moderato I
    10-15 Arti & Mestieri 10+ I
    15-20 Credit agricole vita taro
    Più di 20 Arti & Mestieri 25+ I

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Dettagli

Carta d'identità

Tipo di fondo Chiuso
Settore lavorativo Docenti
Politica di investimento Bilanciati - Obbligazionari
Garanzia di riavere almeno quanto versato, costi esclusi no
Data di lancio 31/12/2006
Dimensione del fondo (31/08/2017) 787,700 in milioni EUR
Gestore Previnet
Commissioni di gestione annue 0,17 %
TER 0,44 %
Fondo Etico no
Fondo di fondi no
Calcolo frequenza Mensile

Rendimenti del fondo (31/08/2017)

Rendimento
Rendimento a 1 mese 0,0 %
Rendimento a 3 mesi 0,0 %
Rendimento a 6 mesi -0,4 %
Rendimento a 1 anno 1,9 %
Rendimento a 3 anni 2,7 %
Rendimento a 5 anni 4,2 %
Rendimento a 10 anni 4,6 %

Contributi

Tfr 2,00% - 3,46%
Lavoratore 1,00%
Azienda 1,00%
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