Sparkasse – Cassa di Risparmio di Bolzano propone il Conto deposito DEPO Sparmix, un conto deposito che riconosce un tasso lordo annuo del 2,50% fino al completamento di un Piano di Accumulazione (PAC) in fondi comuni distribuiti dalla banca. L’importo minimo richiesto è di 12.000 euro e il prodotto è riservato a persone fisiche e aziende residenti in Italia.

Il conto non è pensato come un semplice parcheggio della liquidità: per ottenere il rendimento promesso, tutto il capitale depositato deve essere investito entro 12 mesi in un PAC composto da 12 rate mensili, scegliendo tra fondi di case come Anima, Arca, Eurizon, Fidelity, Vontobel o JPMorgan (sono esclusi i fondi monetari).

Un tasso che si riduce nel tempo

Il 2,5% lordo viene applicato solo fino al completamento del PAC e sulle somme via via decurtate per finanziare le rate mensili. In pratica, mese dopo mese, la base su cui maturano gli interessi si riduce. Questo significa che il rendimento effettivo sul capitale iniziale è più basso del tasso “di facciata”. Una volta completato il piano di accumulo, il conto deposito diventa infruttifero e viene chiuso automaticamente, con accredito del saldo sul conto corrente del cliente. 

Il 2,5% lordo annuo verrà quindi calcolato su una cifra investita progressivamente più bassa, decurtata nei mesi per far fronte alle rate del pac. È un aspetto importante: immaginiamo che tu investa il minimo, 12.000 euro. Il 2,5% lordo annuo ti verrà calcolato su questo importo il primo mese. Già a partire dal secondo l’importo su cui verrà calcolato sarà più basso, 11.000 euro, per effetto della sottrazione dalla cifra della rata mensile (12.000/12=1.000 euro) destinata al pac. Se hai pensato, vista la promozione, di dedicare a questo prodotto 12.000 euro e di avere 222 euro netti di interessi dopo un anno, devi valutare con attenzione questo aspetto.

Alla fine dei 12 mesi, per effetto di questo meccanismo, otterrai così una cifra inferiore, in questo caso poco più di 162 euro lordi – rapportati alla cifra iniziale investita, 12.000 euro, sono circa un 1,35% annuo lordo, una percentuale lontana dalla miglior offerta attuale per i vincolati a 12 mesi, 3% lordo annuo offerto da ViViConto Extra 12 mesi.

Costi e flessibilità

Non sono previste spese di apertura o chiusura, né costi operativi; restano a carico del cliente l’imposta di bollo e la fiscalità sugli interessi, secondo legge. Il cliente può recedere in qualsiasi momento senza penali, ma l’uscita anticipata interrompe il PAC e comporta la chiusura del conto.

Conviene davvero?

Il Conto DEPO Sparmix può avere senso solo se l’obiettivo è investire gradualmente in fondi, accettando i rischi tipici dei mercati finanziari. Se invece cerchi un conto deposito per tenere ferma la liquidità con un rendimento certo e confrontabile, esistono sul mercato vincolati più semplici e spesso più redditizi.