La spiegazione sta nel fatto che il rendimento reale di un conto deposito non dipende solo dal tasso di interesse pubblicizzato, ma anche da tasse e imposte, che riducono il guadagno finale.

Bisogna considerare due elementi: la tassazione sugli interessi (26%) e l’imposta di bollo dello 0,2% annuo sul capitale. Facciamo un esempio. Se depositi 10.000 euro in un conto deposito con tasso lordo annuo dell’1%, dopo un anno matureresti 100 euro di interessi lordi.

Su questa cifra, però, si paga il 26% di tasse, cioè 26 euro, e gli interessi netti scendono a 74 euro. A questo punto bisogna sottrarre anche il bollo dello 0,2% sul capitale, pari a 20 euro. Il guadagno reale diventa 54 euro in un anno, cioè un rendimento effettivo di circa lo 0,54%.

Il risultato può essere ancora più modesto se il tasso è molto basso. Con un conto deposito allo 0,5%, su 10.000 euro gli interessi lordi sarebbero 50 euro. Tolte le tasse (circa 13 euro) restano 37 euro, da cui va sottratto il bollo di 20 euro. Il guadagno finale scende quindi a 17 euro l’anno, cioè circa lo 0,17%. L’esempio mostra come, quando i tassi sono molto bassi, tasse e bollo possano ridurre drasticamente il rendimento reale di un conto deposito.

E se il rendimento scendesse allo 0,2%? Su 10.000 euro gli interessi lordi sarebbero 20 euro. Su questa cifra si paga il 26% di tasse, cioè circa 5,2 euro, per cui gli interessi netti diventano 14,8 euro. A questo punto bisogna sottrarre l’imposta di bollo dello 0,2% sul capitale, pari a 20 euro. Il risultato finale sarebbe quindi negativo - molti prodotti però includono una clausola per cui non è possibile andare sottozero.

Questo esempio mostra come, quando i tassi sono molto bassi, tasse e bollo possano non solo ridurre drasticamente il rendimento reale di un conto deposito, ma addirittura annullarlo. Come fare a non incappare in questo problema? Scegli i prodotti che ti consigliamo sulla rivista. Le condizioni però cambiano velocemente, per mantenerti aggiornato vai sul nostro sito, qui 

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