Il fondo pensione complementare Fopen offre ai propri aderenti tre comparti di investimento, Bilanciato Obbligazionario, Obbligazionario Garantito e Bilanciato Azionario.
Il fondo pensione complementare Fopen offre ai propri aderenti tre comparti di investimento, Bilanciato Obbligazionario, Obbligazionario Garantito e Bilanciato Azionario. A tutti e tre questi comparti ti consigliamo di aderire solo con il minimo definito dai contratti collettivi.
Le ragioni sottostanti a questo consiglio non sono però le stesse per tutti i comparti. Per quanto riguarda Obbligazionario Garantito il consiglio è dovuto al fatto che la sua politica di gestione, una volta analizzata con la nostra metodologia di valutazione, ottiene risultati inferiori al 6 (che rappresenta la sufficienza come a scuola).
Per quanto riguarda gli altri comparti offerti, la loro politica di gestione è tipo di flessibile perché una parte del loro benchmark non è rappresentata da un mercato di riferimento, ma ha solo un obiettivo di rendimento. Non potendo esprimere un giudizio su questi comparti, il consiglio è di aderirvi, anche in questo caso, solo per il minimo definiti dai contratti collettivi.
Guardando a come investono nella pratica questi comparti - i dati sono a fine 2020 - Bilanciato Obbligazionario punta per poco meno del 32% su azioni e il resto su bond, per cui è secondo noi da scegliere se mancano tra i 5 e i 10 anni di lavoro prima della pensione.
Bilanciato azionario risulta invece investire per il 62% in azioni, per cui è il comparto corretto se ti mancano tra i 10 e i 15 anni prima della pensione. Obbligazionario garantito, invece, ha in portafoglio meno del 2% di azioni, per cui puoi sceglierlo se ti mancano al massimo 5 anni prima della pensione.
Aderendo solo con il minimo definito dai contratti collettivi, non sarai però in grado di colmare il cosiddetto gap pensionistico, cioè la differenza tra l'ultimo stipendio che percepirai e la tua futura pensione (il nostro calcolatore ti dice a quanto ammonta).
Per risolvere questo problema, una volta aderito al comparto di Fopen adatto a te, devi investire il resto del tuo risparmio pensionistico in un fondo aperto. Anche in questo caso, il fondo aperto devi sceglierlo in base agli anni che ti mancano alla pensione (i migliori li trovi usando il nostro comparatore).
Ma come fare a capire quanto va destinato nel fondo aperto? Per esempio, hai uno stipendio di 35.000 euro lordi annui e il nostro calcolatore ti ha detto che devi risparmiare ogni mese 400 euro.
Bene: con l’adesione a Fopen versi 186 euro con il Tfr (è il 6,91%), poi ce ne metti in media 36 (è l’1,35%) come contributo volontario e l’azienda te ne mette in media altri 36 (è l’1,35%). Totale 258 euro. Nel fondo aperto devi mettere allora 142 euro (i 400 euro che ti ha suggerito il calcolatore meno i 258 accantonati con il Tfr e i contributi tuoi e dell’azienda).
