Prima della pausa agostana abbiamo passato in rassegna le diverse tipologie di rendita, mostrando non solo il loro funzionamento, ma anche come ciascuna di esse influenza il valore della rendita stessa. La tipologia non è però l’unico fattore che influenza il valore della rendita che pagherà il fondo pensione, a parità di capitale accumulato. Ce n’è anche un altro e si chiama tasso tecnico: a parità di tipologie di rendita, per esempio la rendita vitalizia – ma vale per qualunque altra, a diverso tasso tecnico otterrai un ammontare differente.
Che cos’è questo tasso tecnico? È un rendimento anticipato e garantito. Essendo garantito, lo restituisci sotto forma di una crescita più bassa della tua rendita nel tempo. Questa, infatti, normalmente cresce anno dopo anno seguendo il rendimento di un fondo gestito dalla compagnia di assicurazione che la eroga. Se la gestione ha reso il 3,5%, allora, se hai scelto il tasso tecnico del 2,5%, la tua rendita si rivaluterà dell’1% (il 3,5% meno il 2,5% del tasso tecnico, che viene sottratto perché ti è già stato riconosciuto all’inizio). Se scegli la rendita con tasso tecnico pari a 0%, come rivalutazione prenderai tutto il 3,5% (Attenzione: i dati in tabella sono solo un esempio, il dato effettivo dipenderà dal tuo fondo pensione).
Come impatta sul valore della tua rendita? La regola generale è dunque la seguente: più è basso il tasso tecnico, più la rendita sarà bassa all’inizio, ma crescerà più in fretta col tempo (e viceversa).
Cosa è meglio scegliere? Dipende dalla tua situazione personale, dai tuoi bisogni e dai tuoi piani per come vuoi vivere la tua pensione. Noi possiamo darti delle linee guida. 1) Ti serve una rendita più alta fin da subito? Scegli la rendita con tasso tecnico più alto. 2) Ti tornerà utile avere una rendita superiore più in là con gli anni? Scegli quella con tasso tecnico più basso. 3) Non puoi sapere quando e se ti serviranno più soldi, così come non sai per quanto tempo riceverai la rendita? In questo caso la scelta è cercare di ottenere il massimo possibile nel minor tempo possibile.
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TASSI TECNICI A CONFRONTO
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Tasso tecnico 2,5%
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Tasso tecnico 0%
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Età
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Uomo
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Donna
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Uomo
|
Donna
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67
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66,1
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57,9
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49,8
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42,2
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68
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66,8
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58,5
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51,5
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43,7
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69
|
67,4
|
59,1
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53,3
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45,2
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70
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68,1
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59,7
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55,2
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46,8
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71
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68,8
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60,3
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57,1
|
48,4
|
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72
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69,5
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60,9
|
59,1
|
50,1
|
|
73
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70,2
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61,5
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61,2
|
51,9
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74
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70,9
|
62,1
|
63,4
|
53,7
|
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75
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71,6
|
62,7
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65,6
|
55,6
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76
|
72,3
|
63,3
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67,9
|
57,5
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77
|
73
|
64
|
70,2
|
59,5
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78
|
73,7
|
64,6
|
72,7
|
61,6
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79
|
74,5
|
65,2
|
75,3
|
63,8
|
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80
|
75,2
|
65,9
|
77,9
|
66
|
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81
|
76
|
66,6
|
80,6
|
68,3
|
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82
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76,7
|
67,2
|
83,4
|
70,7
|
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83
|
77,5
|
67,9
|
86,4
|
73,2
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84
|
78,3
|
68,6
|
89,4
|
75,7
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85
|
79,1
|
69,3
|
92,5
|
78,4
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86
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79,9
|
69,9
|
95,7
|
81,1
|
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87
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80,7
|
70,6
|
99,1
|
84
|
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88
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81,5
|
71,4
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102,6
|
86,9
|
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89
|
82,3
|
72,1
|
106,1
|
89,9
|
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90
|
83,1
|
72,8
|
109,9
|
93,1
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