Quando diventi genitore (o semplicemente hai un nipote o un giovane familiare a cui vuoi bene), ti capiterà spesso di pensare a come garantirgli un futuro sereno. Oltre ai risparmi tradizionali, esistono strumenti pensati proprio per proteggere e far crescere un capitale nel tempo: tra questi, ci sono le polizze assicurative di investimento per minori.
Ma cosa sono esattamente? Come funzionano? Sono davvero utili? Vediamolo insieme!
Cos’è una polizza assicurativa investimento per minori?
Si tratta di un prodotto finanziario che combina due aspetti fondamentali: una componente assicurativa, che offre una copertura in caso di eventi imprevisti (ad esempio, se il genitore che ha sottoscritto la polizza venisse a mancare, la compagnia garantisce comunque un capitale al minore) e una componente di investimento, che permette di far crescere nel tempo il capitale versato
In parole semplici, il genitore (o un altro familiare) apre questa polizza e versa periodicamente delle somme di denaro. Alla scadenza del contratto, il minore riceverà la somma accumulata, che potrebbe includere anche eventuali rendimenti maturati nel tempo.
Ma attenzione: non tutte le polizze sono uguali! Alcune garantiscono un rendimento minimo, altre investono i soldi nei mercati finanziari, con rendimenti potenzialmente più alti ma anche più variabili.
Come funzionano i versamenti?
Uno dei vantaggi delle polizze di investimento per minori è la loro flessibilità. Esistono diverse modalità per versare i soldi nella polizza.
- Versamenti periodici: puoi scegliere di depositare una somma ogni mese, ogni trimestre o ogni anno, in base alle tue possibilità.
- Versamento unico: puoi versare una cifra iniziale più alta e lasciare che il capitale cresca nel tempo, con la possibilità di aggiungere altre somme in futuro.
- Contributi variabili: alcune polizze permettono di aggiungere soldi in momenti specifici, come regali di compleanno o donazioni dei nonni.
Non esiste una cifra fissa da versare: dipende dal tipo di polizza e dalla compagnia assicurativa. In generale, è possibile partire anche con somme modeste.
Quando e come il minore può ricevere il capitale?
A differenza di un normale conto di risparmio, le polizze di investimento per minori hanno una durata prestabilita. Il capitale accumulato sarà disponibile solo quando il minore raggiunge una certa età, che di solito è 18, 21 o 25 anni.
A quel punto, il giovane potrà utilizzare il denaro, per esempio, per:
- Pagare gli studi universitari o un master
- Avviare un’attività o un progetto lavorativo
- Finanziare un’esperienza all’estero, come un anno di studio o di lavoro
In alcuni casi, la polizza può essere riscattata anticipatamente, ma spesso questo comporta penalizzazioni o la perdita di parte dei rendimenti.
Quali sono i vantaggi di una polizza di investimento per minori?
Accumulo graduale – anche con piccoli versamenti, si può costruire nel tempo un capitale utile per il futuro del minore.
Protezione assicurativa – in caso di eventi imprevisti, il capitale è comunque garantito dalla compagnia assicurativa.
Possibili rendimenti – se il capitale è investito nei mercati finanziari, può crescere nel tempo (anche se con una certa variabilità).
Vantaggi fiscali – in alcuni casi, i versamenti possono beneficiare di agevolazioni fiscali o detrazioni, rendendo l’investimento più conveniente.
Disciplina finanziaria – aiuta a sviluppare un’abitudine al risparmio e alla pianificazione finanziaria per il futuro.
Ci sono degli svantaggi?
Come per qualsiasi investimento, è importante valutare anche i possibili svantaggi:
Possibilità di rendimento variabile – se la polizza investe nei mercati finanziari, il capitale può aumentare ma anche subire oscillazioni.
Costi di gestione – alcune polizze prevedono commissioni e costi di gestione che possono incidere sui rendimenti. E spesso sono costi elevati.
Vincoli di tempo – il capitale non è immediatamente disponibile e, in caso di bisogno, potrebbe non essere possibile ritirarlo prima della scadenza.
Confronto con altre soluzioni – in alcuni casi, strumenti come i fondi di investimento o i piani di accumulo (PAC) possono offrire maggiore flessibilità e rendimenti potenzialmente più alti, anche grazie a un minor livello di costi.
Takeaway
- Una polizza assicurativa di investimento per minori è un prodotto che combina una componente assicurativa (protezione in caso di eventi imprevisti) e una di investimento (accumulo di capitale nel tempo).
- Si può scegliere tra versamenti periodici, un unico versamento iniziale o contributi variabili. Il capitale cresce nel tempo e viene restituito al minore al raggiungimento di una certa età (di solito 18, 21 o 25 anni).
- Quali sono i vantaggi? Accumulo di capitale nel lungo termine, protezione assicurativa per il minore, possibili rendimenti finanziari, vantaggi fiscali in alcuni casi.
- Ci sono degli svantaggi? Sì, tra cui possibili oscillazioni dei rendimenti, costi di gestione e vincoli temporali che impediscono il ritiro immediato del capitale.
