Dal 1° gennaio 2026 anche la Bulgaria entrerà ufficialmente nell’area euro, dicendo addio al lev. Un cambiamento che va ben oltre il semplice cambio di monete e banconote e che, come già accaduto in altri Paesi, avrà effetti molto concreti sulla vita quotidiana dei consumatori.

Viaggiare, pagare e confrontare i prezzi diventerà più semplice. Chi andrà in Bulgaria per turismo o per lavoro non dovrà più fare conti con il cambio valuta o con commissioni bancarie poco trasparenti. Lo stesso vale per gli acquisti online: con l’euro, confrontare i prezzi tra Paesi diversi sarà immediato, rendendo più facile capire se un’offerta conviene davvero.

L’esperienza degli altri Paesi entrati di recente nell’euro, però, insegna che il passaggio va gestito con attenzione. In Croazia, che ha adottato la moneta unica nel 2023, molti cittadini hanno raccontato di piccoli rincari su prodotti di uso quotidiano. Il caso più citato? Il caffè al bar, diventato in poco tempo il simbolo degli arrotondamenti “per eccesso”. Aumenti limitati, ma diffusi, che hanno inciso sulla percezione del costo della vita.

Situazione simile anche nei Paesi baltici. In Lituania, per esempio, l’obbligo di indicare i prezzi sia nella vecchia valuta, sia in euro per un lungo periodo ha aiutato i consumatori a orientarsi e a difendersi da aumenti ingiustificati. Dove l’informazione è stata chiara e i controlli serrati, l’impatto sul portafoglio è rimasto contenuto. 

Ma l’ingresso della Bulgaria nell’euro può rendere più interessante – e soprattutto più semplice – valutare conti deposito presso banche bulgare anche per un risparmiatore o investitore italiano?

Il primo vero spartiacque è la fine del rischio di cambio. Oggi i depositi in Bulgaria sono denominati in lev: una valuta agganciata all’euro, ma pur sempre distinta. Questo significa che, almeno in teoria, esiste un rischio valutario e una maggiore complessità nella gestione dei rendimenti. Con l’euro, il problema scompare: capitale, interessi e rientri saranno direttamente in euro, senza sorprese.

Dal punto di vista operativo, l’euro porta una forte semplificazione. Bonifici, accredito degli interessi, eventuali trasferimenti verso conti italiani diventano più rapidi e meno costosi, allineandosi alle regole dell’area SEPA. Per chi investe in conti deposito esteri, la riduzione della “frizione bancaria” è un elemento tutt’altro che secondario.

Un altro aspetto chiave riguarda la leggibilità dei rendimenti. Con l’euro, confrontare i tassi offerti dalle banche bulgare con quelli italiani o di altri Paesi dell’Eurozona sarà immediato. È quanto già successo in Paesi come Lituania e Slovacchia dopo l’ingresso nell’euro: l’offerta è diventata più trasparente e più facilmente comparabile, anche se nel tempo i tassi si sono progressivamente avvicinati verso la media dell’area euro.

Va però considerato anche l’altro lato della medaglia. L’esperienza recente della Croazia mostra che l’adozione dell’euro tende, nel medio periodo, a ridurre il vantaggio competitivo sui tassi. In altre parole: l’euro rende i conti deposito più accessibili e meno rischiosi, ma può anche portare a una compressione dei rendimenti, man mano che il sistema bancario si allinea agli standard dell’Eurozona.

Sul fronte della tutela dei depositi, l’ingresso nell’euro rafforza la percezione di stabilità del sistema finanziario, pur restando valido il quadro europeo già noto: garanzia dei depositi fino a 100.000 euro per depositante e per banca. Un elemento che, per un risparmiatore italiano, rappresenta una soglia di sicurezza familiare e comparabile a quella nazionale.

In conclusione, per chi guarda ai conti deposito bulgari, l’euro dal 2026 non significa automaticamente rendimenti più alti, ma meno rischi, più semplicità e maggiore trasparenza. Un contesto più adatto a investitori prudenti, interessati a diversificare all’interno dell’area euro, piuttosto che a inseguire tassi elevati a fronte di complessità valutarie e operative.

Conti deposito in Bulgaria: è possibile aprirli dall’Italia?

In linea di principio sì, perché la Bulgaria è un Paese Ue e vige la libera circolazione dei capitali. Tuttavia, nella pratica:

• Molte banche bulgare richiedono la presenza fisica per l’apertura del conto, soprattutto per clienti non residenti.
• Alcuni istituti chiedono residenza fiscale locale, un codice fiscale bulgaro o un legame economico con il Paese.
• Le aperture completamente online per non residenti Ue sono ancora poco diffuse.

In sintesi: possibile, ma non semplice. Più realistico se l’investitore ha:

• un immobile,
• un’attività,
• o un rapporto stabile con la Bulgaria.

Vale la pena guardare ai conti deposito in Bulgaria? I numeri a confronto

Guardando ai conti deposito in Bulgaria denominati in euro, i dati di mercato mostrano una situazione articolata. Alcuni prodotti, in particolare quelli con vincoli di durata più lunga, possono offrire tassi di interesse fino a circa il 3,5% lordo annuo, soprattutto su orizzonti di tre anni, spesso intercettabili tramite piattaforme di confronto europee che raccolgono offerte di banche partner. Si tratta però di proposte selettive, non sempre facilmente accessibili a tutti i risparmiatori.

Le offerte più diffuse nelle banche bulgare, per depositi standard in euro con durate comprese tra 3 e 12 mesi, mostrano invece rendimenti decisamente più contenuti, con tassi che in genere variano tra lo 0,05% e il 2,5% lordo annuo. Per quanto riguarda i conti di risparmio non vincolati, i rendimenti sono spesso molto bassi e in alcuni casi pari allo 0% lordo, rendendo questi strumenti poco interessanti dal punto di vista della remunerazione della liquidità.

Va inoltre considerato che, per un investitore non residente, l’accesso effettivo a questi prodotti può dipendere da requisiti specifici imposti dalle banche locali, come modalità di apertura del conto o legami con il Paese, elementi che possono limitarne la reale utilizzabilità.

Il confronto con l’Italia aiuta a inquadrare meglio il quadro. A dicembre 2025, i conti deposito offerti dalle principali banche italiane presentano rendimenti lordi generalmente compresi tra il 2,7% e il 2,9% per prodotti vincolati di medio termine, come quelli a 12 mesi. In alcuni casi, su vincoli e condizioni particolari, non mancano offerte promozionali che arrivano fino a circa il 4% lordo.

Una volta applicata la tassazione italiana del 26% sugli interessi, a cui si aggiunge l’imposta di bollo, il rendimento effettivo di un conto deposito italiano con un tasso lordo intorno al 3% si riduce in media a circa il 2–2,2% netto annuo, secondo le simulazioni più diffuse dei comparatori finanziari.

Nel confronto complessivo, quindi, i conti deposito bulgari in euro possono offrire, in casi selezionati, tassi lordi compresi tra il 2% e il 3,5%, mentre in Italia i rendimenti più comuni si collocano poco sotto il 3%, con punte più elevate solo su offerte temporanee. I conti non vincolati restano poco remunerativi in Bulgaria, mentre in Italia possono arrivare, in alcune soluzioni, a offrire tassi lordi tra il 2% e il 2,5%.

Per un risparmiatore italiano è fondamentale tenere conto di alcuni elementi chiave. Il rischio di cambio, già oggi limitato per alcuni conti in euro, sarà del tutto eliminato con l’adozione dell’euro da parte della Bulgaria nel 2026. Resta però il tema dell’accessibilità, perché non tutte le banche bulgare consentono facilmente l’apertura di conti a non residenti. Sul piano fiscale, infine, gli interessi dei conti esteri devono essere dichiarati in Italia e sono tassati al 26%, un aspetto che incide in modo rilevante sul rendimento netto finale.

In conclusione, prima dell’ingresso nell’euro, alcuni conti deposito bulgari possono offrire tassi lordi interessanti fino a circa il 3,5%, ma si tratta di soluzioni specifiche e non sempre semplici da attivare. In Italia, nello stesso periodo, i migliori conti deposito presentano rendimenti concorrenziali, spesso simili nel risultato finale. Per valutare quale opzione convenga davvero è quindi indispensabile guardare non solo al tasso nominale, ma anche a tassazione, vincoli, costi operativi e facilità di accesso, che determinano il rendimento netto reale della liquidità.