Banca Mediolanum propone Double Chance, una soluzione riservata ai correntisti che combina un PIC programmato con un conto dedicato remunerato. Per poterne usufruire è necessario essere clienti della banca: in caso contrario, occorre aprire un conto corrente Mediolanum.
Come funziona Double Chance
Double Chance è pensato per consentire ai clienti di entrare in modo graduale nei mercati finanziari, beneficiando nel frattempo di un rendimento certo sulla liquidità non ancora investita.
Il cliente versa inizialmente l’intera somma destinata all’investimento sul Conto Double Chance, che funziona come un serbatoio remunerato. Da questo conto, due volte al mese, importi costanti vengono trasferiti automaticamente verso il prodotto o servizio di investimento prescelto, secondo un PIC Programmato* con durata a scelta.
In cosa si può investire
Attraverso il PIC Programmato dal Conto Double Chance, in collaborazione con Mediolanum International Funds Ltd, Mediolanum Gestione Fondi SGR S.p.A. e Mediolanum Vita S.p.A., è possibile investire gradualmente nei mercati azionari, obbligazionari e flessibili mondiali, accedendo a:
- fondi Mediolanum Best Brands, Challenge Funds e Sistema Mediolanum Fondi Italia;
- polizze dell’offerta My Life e Mediolanum Intelligent Life Plan;
- servizi di gestione individuale di portafoglio Mediolanum My Style e Mediolanum My Style Wealth.
Il PIC Programmato prevede un numero di versamenti a scelta dell’investitore pari a 6, 12, 24, 36 o 48, sia per investimenti di tipo azionario sia per quelli di tipo obbligazionario.
Importi minimi richiesti
Double Chance non è una proposta adatta a tutti, perché i minimi di ingresso sono elevati. In particolare:
- 15.000 euro per i fondi obbligazionari;
- 25.000 euro per i fondi azionari;
- 50.000 euro per il servizio di gestione Mediolanum My Style;
- 2.000.000 di euro per Mediolanum My Style Wealth;
- per le polizze:
- My Life: da 50.000 euro per la sottoscrizione iniziale o da 25.000 euro se abbinata a Premio Unico o per versamenti aggiuntivi;
- Mediolanum Intelligent Life Plan: da 15.000 euro per la sottoscrizione iniziale o 10.000 euro se abbinata a Premio Unico o per versamenti aggiuntivi.
Il rendimento sulla liquidità
Il Conto Double Chance riconosce un tasso creditore annuo nominale sulla sola giacenza residua non ancora investita, determinato dalla tipologia di investimento e dalla durata del piano di versamenti.
In particolare:
- per investimenti azionari (fondi azionari, gestioni con componente strategica azionaria e polizze collegate a fondi o OICR azionari):
- 2,50% lordo annuo con PIC Programmato di 6, 12 o 24 versamenti;
- 1,25% lordo annuo con PIC Programmato di 36 o 48 versamenti;
- per investimenti obbligazionari (fondi obbligazionari, gestioni con componente strategica obbligazionaria e polizze My Life collegate a OICR obbligazionari):
- 1,00% lordo annuo con PIC Programmato di 6, 12 o 24 versamenti;
- 0,50% lordo annuo con PIC Programmato di 36 o 48 versamenti.
Gli interessi maturati vengono accreditati automaticamente sul conto corrente ordinario del cliente al termine della durata prescelta e/o al 31 dicembre.
Conviene davvero?
Alle condizioni indicate, i rendimenti riconosciuti sulla liquidità non sono tra i più elevati presenti sul mercato. Inoltre, il tasso si applica a una somma che si riduce progressivamente man mano che i capitali vengono trasferiti agli investimenti.
Va inoltre ricordato che i prodotti collegati a Double Chance – fondi, polizze e gestioni – non garantiscono la restituzione del capitale né un rendimento minimo.
Per questi motivi, Double Chance può risultare adatto solo a chi ha già deciso di investire nei mercati finanziari con questi prodotti, accettando i vincoli dell’offerta.
Se invece l’obiettivo è parcheggiare la liquidità, esistono soluzioni più semplici e flessibili.
*Cos’è un PIC programmato
Il PIC (Piano di Investimento di Capitale) programmato è un modo per investire una somma di denaro un po’ alla volta invece che tutta insieme.
Si parte da un capitale iniziale, che viene suddiviso in versamenti periodici (ad esempio ogni quindici giorni o ogni mese) e investito gradualmente nel tempo.
In questo modo:
-
non si entra nei mercati in un unico momento, riducendo il rischio di investire tutto quando i prezzi sono alti;
-
si distribuisce l’investimento su più date, seguendo l’andamento dei mercati;
-
il capitale viene impiegato progressivamente fino a esaurimento.
Il PIC programmato non elimina il rischio di perdita, ma serve a gestire meglio il momento di ingresso nei mercati, soprattutto quando i mercati sono volatili.
