Dal 4, a 5, al 6 fino, addirittura al 7%: questa percentuale, che indubbiamente attira l’attenzione di molti, è oggi offerta da Smart Bank.
Smart Bank è nata nella seconda metà del 2022 ed è una banca prevalentemente digitale.
I pro
Il primo, e il più evidente, è il rendimento promesso, il 7% lordo annuo (5,18% netto), a cui, almeno per ora, nessuna banca è arrivata e ben superiore, per esempio, a quello promesso da un BTp di durata comparabile. Prendiamo, ad esempio, il BTp 4,45% 01/09/2043 (103,7; Isin IT0005530032) che ai prezzi attuali offre circa il 4,2% lordo annuo, 3,7% netto. Il rendimento del titolo di Stato è abbondantemente inferiore a quello di Conto deposito Futuro, quasi il 40%. I costi, praticamente nulli, sono il secondo elemento positivo del conto deposito: non sono previste spese per l’apertura, né per la chiusura del conto deposito, oltre che per il suo mantenimento. Il bollo di legge, però, resta a carico della banca.
I contro
La durata del vincolo, 20 anni, decisamente troppo lunga e l’impossibilità di svincolare prima della scadenza sono indubbiamente gli elementi che giocano a sfavore del conto deposito. Non solo i 240 mesi di vincolo sono ben più di quanto ti consigliamo per l’acquisto di obbligazioni, ma in generale, è un periodo che finanziariamente rappresenta quasi un’eternità, considerato che nel mentre dovresti tassativamente restare cliente della banca e non puoi svincolare in anticipo per riavere il tuo denaro.
Questo tanto più che gli interessi promessi ti verranno corrisposti solo alla fine del periodo d’investimento, quindi dopo 20 anni. È vero che la cifra minima d’investimento non è elevatissima, 5.000 euro, ma devi considerare anche le opportunità di investimento che potresti perdere da qui a vent’anni. Infine, non puoi sottoscrivere il prodotto, come avviene praticamente per quasi tutti i conti deposito, direttamente dal sito della banca, ma devi prima registrarti alla piattaforma Otter e, attraverso questa, sottoscrivere il prodotto. Una duplicazione di iscrizioni, per noi non necessaria, per cui ti viene chiesto di registrarti inserendo molti dati.
In conclusione
Visto in ottica conti deposito, il Conto deposito Futuro offre un tasso in sé interessante, anche se, va detto, oggi non esistono sul mercato prodotti per la liquidità così lunghi da poter comparare. Questo rendimento, però, considerato in un’ottica generale d’investimento, non è così eclatante: per esempio, basta pensare alle azioni, per cui un rendimento del 7% non è così difficile da raggiungere anche in un periodo decisamente più breve e, spesso, anche solo grazie ai dividendi. Inoltre, il conto deposito è nato come salvadanaio per remunerare la liquidità e noi continuiamo a consigliartelo con lo scopo di far fruttare il denaro per far fronte a eventuali emergenze. Per questo motivo, oltre che per la questione tassi fino a oggi, preferiamo prodotti con scadenze più brevi o a cui puoi comunque attingere in caso di bisogno, due elementi che in questa versione di Conto deposito Futuro non riscontriamo. Per questo e per gli altri motivi prima elencati, non ci sentiamo di consigliarti questo prodotto.
