Fondemain, il fondo pensione complementare per chi lavora in Valle d'Aosta, offre tre comparti di investimento, Dinamico, Prudente e Garantito, la cui politica di gestione è adatta a chi ha ancora tra i 10 e i 15 anni di lavoro prima della pensione (Dinamico), tra i 10 e i 5 anni (Stabilità) e meno di 5 anni (Garantito).
Dinamico investe infatti per un 50% in azioni e Prudente ha un'esposizione alle Borse limitata al 25%, mentre Garantito non ha un benchmark definito, ma come obiettivo il rendimento del Tfr. Per questo è secondo noi un comparto flessibile, ma andando a guardare come investe, solo l'1,5% del suo portafoglio è rappresentato da azioni. Da qui l'indicazione di sceglierlo se ti mancano non più di 5 anni.
Una volta analizzate le rispettive politiche di gestione con la nostra metodologia di valutazione, ottengono risultati superiori al 6 (che rappresenta la sufficienza come a scuola) sia quella di Dinamico sia quella di Prudente.
Il nostro consiglio allora è, se vuoi integrare la tua futura pensione e lavori per un’impresa in Valle d’Aosta, di aderire con tutto il tuo risparmio pensionistico, cioè il Tfr più i tuoi versamenti volontari – il nostro calcolatore ti dice a quanto ammonta - a Prudente se ti mancano tra i 5 e i 10 anni alla pensione e a Dinamico se te ne mancano tra i 10 e i 15.
Per quanto riguarda Garantito, il fatto di essere un flessibile non consente di valutarlo con la nostra metodologia. Per questo, il consiglio è di un'adesione limitata al minimo definito dai contratti collettivi.
Offrendo solo tre comparti di investimento, per tutti gli altri archi temporali Fondemain non offre invece il comparto con la politica di gestione corretta. Se dunque ti mancano più di 15 anni alla pensione, non hai il comparto adatto te e allora fai così. Prima di tutto devi individuare il comparto che più ci si avvicina: in questo caso è Dinamico.
Al comparto così scelto devi aderire solo per il minimo definito dai contratti collettivi e poi quanto manca per completare la dose ideale da dedicare al risparmio pensionistico investilo in un fondo aperto. Anche in questo caso, il fondo aperto devi sceglierlo in base agli anni che ti mancano alla pensione, secondo lo schema che trovi nella tabella qui sotto.
Ma come fare a capire quanto va destinato nel fondo aperto? Per esempio, hai uno stipendio di 35.000 euro lordi annui e il nostro calcolatore ti ha detto che devi risparmiare ogni mese 400 euro. Bene: con l’adesione a Fondemain versi 186 euro con il Tfr (è il 6,91%), poi ce ne metti in media 27 (è l’1%) come contributo volontario e l’azienda te ne mette in media altri 27 (è l’1%).
Totale 240 euro. Nel fondo aperto devi mettere allora 160 euro (i 400 euro che ti ha suggerito il calcolatore meno i 240 accantonati con il Tfr e i contributi tuoi e dell’azienda).