C’è da fidarsi di queste banche?

Le perdite del 2014 sono state causate, soprattutto, da pesanti svalutazioni dei crediti concessi; abbiamo perciò puntato i riflettori su questo aspetto. Con i conti 2014 le due banche hanno fatto definitivamente “pulizia”, o c’è il rischio di vedere nuove svalutazioni nei prossimi bilanci?

A nostro avviso, questo rischio c’è ancora, eccome. Guarda nella tabella la parte Pulizia dei crediti, è sufficiente?

In questa sezione ti abbiamo indicato quanto le società hanno già svalutato sia i crediti a rischio nel loro complesso, sia le due categorie di crediti a rischio più “problematiche”: le sofferenze e gli incagli. Leggila così: più questa percentuale è alta, più la società ha già fatto pulizia, meno rischi brutte sorprese in futuro. Cassa di Risparmio di Bolzano, tutto sommato, è in linea con le altre banche (43% dei crediti a rischio, non molto lontano dal 46% circa di Intesa e Unicredit), Mediocredito del Friuli non è stata invece particolarmente “severa” nella pulizia (si ferma “solo” al 35,6% dei crediti problematici).

E a rendere ancora più preoccupante questi dati, c’è il fatto che per Mediocredito del Friuli i crediti problematici in generale e le sofferenze in particolare pesano parecchio sia in rapporto al totale dei crediti concessi, sia in rapporto al patrimonio: oltre due volte i mezzi propri della società! È vero che l’ipotesi di non recuperare nulla da questi crediti è estrema, ma il potenziale impatto sui conti è pesante.

Anche per Cassa di Risparmio di Bolzano, in verità, i crediti problematici pesano parecchio: il gruppo ha però dalla sua un futuro aumento di capitale (a cui il principale azionista ha già garantito di partecipare) che rappresenterà circa il 50% del patrimonio attuale, e che quindi migliorerà sensibilmente la situazione.

Proprio grazie alla prospettiva dell’aumento di capitale, non vediamo particolari problemi nel consigliarti i conti deposito di Cassa di Risparmio di Bolzano. Purché, ovviamente, siano i più convenienti per te: verificalo con il calcolatore che trovi sul nostro sito.

Ci preoccupa di più, invece, la situazione di Mediocredito del Friuli, tanto più che questa banca l’aumento di capitale l’ha già fatto nel 2014. Lo stesso management ammette che le prospettive non sono certo rosee: nel bilancio ha scritto che la strada è ancora lunga e irta di difficoltà in un contesto generale che non agevola l’azione di una banca con le caratteristiche attuali di Banca Mediocredito. È vero che il principale azionista della banca è la regione Friuli Venezia Giulia, ma in questi tempi di spending review non è affatto certo che la “mano pubblica” sia disponibile a metterci altro denaro.

Morale, puoi continuare a investire in conti deposito liberi, dai quali puoi uscire in qualunque momento, ma se cerchi un conto deposito vincolato per ottenere un interesse un po’ più alto, allora punta altrove. Il tasso offerto da Mediocredito secondo noi non remunera a sufficienza il rischio.