Perché risparmiare comunque?

Anche in periodo di inflazione elevata, con il rischio quindi di perdere potere d’acquisto, è essenziale disporre di una riserva su un conto deposito. Questa somma, detta risparmio di emergenza, è indispensabile per far fronte agli imprevisti quotidiani senza compromettere la propria stabilità finanziaria.

Il risparmio di emergenza: la tua rete di sicurezza

Immagina che la caldaia si guasti, che l’auto debba andare in officina o che tu perda il lavoro. Queste situazioni possono verificarsi in qualsiasi momento. Se non hai una riserva di denaro immediatamente disponibile, potresti essere costretto a contrarre un prestito, spesso con interessi elevati, oppure a vendere in fretta un investimento a lungo termine. In entrambi i casi, le conseguenze possono essere costose.

Il risparmio di emergenza ti permette quindi di rimanere autonomo, evitare debiti inutili e restare concentrato sui tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. È la tua zona cuscinetto tra la vita quotidiana e i colpi duri della sorte.

Quanto bisogna mettere da parte?

Non esiste un importo universale, ma gli esperti finanziari concordano generalmente su una fascia compresa tra 3 e 6 mesi di spese o di reddito netto.

Ciò significa che:

• Se spendi 2.000 euro al mese, il tuo risparmio di emergenza dovrebbe essere tra i 6.000 e i 12.000 euro.
• Se il tuo reddito netto è di 3.000 euro al mese, puoi puntare a una riserva tra i 9.000 e i 18.000 euro.

Questo importo ti permette di coprire le spese fisse (casa, alimentazione, trasporti…) per diversi mesi, lasciandoti il tempo di reagire se perdi la fonte di reddito o affronti un imprevisto importante.

Da adattare alla tua situazione

Tuttavia, questi importi vanno calibrati in base alla tua realtà personale:

• Sei un lavoratore autonomo? Il tuo reddito è più variabile: meglio prevedere 6–9 mesi di spese.
• Sei un dipendente pubblico? La stabilità del tuo lavoro ti consente di puntare alla fascia bassa (3 mesi).
• Hai figli a carico? Prevedi una riserva più ampia.
• Sei proprietario della tua casa? Meglio includere una riserva per eventuali riparazioni o manutenzioni.

Troppo è troppo!

Se il tuo conto di risparmio supera di molto la soglia consigliata per il risparmio di emergenza, chiediti: non potresti valorizzare meglio la parte di capitale in eccedenza?

Il denaro in eccesso potrebbe essere:

• Investito a medio o lungo termine (fondi comuni, ETF, azioni...),
• Depositato su un conto vincolato con rendimento più elevato,
• Usato per rimborsare un prestito in anticipo, se ne hai uno (può farti risparmiare sugli interessi).

Un conto di risparmio non è un prodotto di investimento: protegge il capitale, ma non lo fa crescere.

Come raggiungere il tuo obiettivo di risparmio?

Se non hai ancora raggiunto l’importo consigliato, ecco alcuni suggerimenti:

• Imposta ordini permanenti mensili dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio,
• Fissati obiettivi realistici: ad esempio, 100 euro al mese per 1 anno = 1.200 euro,
• Riduci le spese superflue per risparmiare più velocemente (abbonamenti inutilizzati, pasti d’asporto…),
• Riassegna entrate straordinarie (bonus, tredicesima, rimborso fiscale…) al tuo risparmio di emergenza.

Attenzione ai doppi usi

Alcune famiglie credono di avere un risparmio di emergenza sufficiente… ma in realtà hanno già destinato quella somma ad altri progetti:

• L’acquisto di un’auto tra 2 anni,
• Gli studi dei figli,
• Lavori di ristrutturazione.

Questi progetti non devono essere confusi con il risparmio di emergenza. Il risparmio di emergenza si utilizza solo in caso di urgenza. Meglio quindi differenziare più "tasche" di risparmio in base al loro scopo.