Conviene aprire un conto corrente per vincolare il denaro?

Nelle scorse settimane ti abbiamo parlato della recente inversione di tendenza in tema di rendimenti offerti sui conti deposito, finalmente in crescita rispetto a qualche tempo fa, soprattutto per quanto riguarda i vincolati a lunga durata. Tra i prodotti che avevamo citato c’erano anche quelli di Illimity Bank, che è possibile sottoscrivere solo aprendo un conto corrente presso la stessa banca.

Illimity non è l’unica fa questa richiesta: tra le ultime in ordine temporale c’è ING Direct, che ha rispolverato Deposito Arancio e offre a chi apre un nuovo Conto corrente Arancio la possibilità di vincolare il denaro per 12 mesi al 2,5% lordo annuo. Recente è anche l’offerta di IBL Banca, che, offrendo tassi più o meno allettanti sui depositi vincolati riservati ai nuovi correntisti, cerca di acquisirli in modo duraturo.

Fai attenzione al canone

Ci siamo quindi chiesti se valga la pena aprire un conto corrente nuovo solo ed esclusivamente per approfittare di un’offerta su un deposito vincolato. Nella tabella abbiamo elencato le caratteristiche dei principali conti correnti offerti in abbinamento ai depositi vincolati, nell’ipotesi di usarli solo ed esclusivamente per approfittare delle offerte sui conti vincolati. Se il conto corrente prevede più moduli, abbiamo scelto quello più economico. Trovi indicato, per ciascuno, anche il rendimento del vincolo a 12 mesi: abbiamo scelto questa durata per poter comparare le diverse banche prese in considerazione – tutte, infatti, offrono questa scadenza.

L’offerta, e puoi rendertene conto facilmente, è spesso articolata, anche se non mancano i conti online a zero spese: tieni presente che, a volte, per evitare l’applicazione di un canone sul conto o per vedertelo scontare, devi rispettare una serie di condizioni come per esempio l’accredito dello stipendio o il deposito di una certa cifra, richieste che hanno come obiettivo quello di trasformarti in un cliente stabile nel tempo, che usa il conto corrente per gestire tutte le proprie esigenze quotidiane – facendo quindi operazioni che hanno un costo, a tutto vantaggio della banca.

Un conto corrente interessante per diligenti

Considerando solo l’offerta sui conti correnti in sé, senza dubbio la promozione su ControCorrente di IBL Banca, con il 2% lordo annuo fino al 30 giugno 2023 e l’abbuono del bollo di legge fino al 31 dicembre 2023 è allettante; a oggi, è il tasso più alto offerto sulla liquidità in giacenza su un conto corrente. Per azzerare il canone previsto – che, secondo il foglio informativo, è gratuito per 6 mesi dall’apertura, ma poi viene ripristinato - però, devi rispettare alcune condizioni, avere una giacenza media sul conto superiore a 5.000 euro, oppure avere un vincolo attivo (il minimo per poterlo sottoscrivere è comunque di 5.000 euro) e quindi disporre di altro denaro da impiegare per poter approfittare del tasso promozionale. Per questo motivo oggi non trovi il conto corrente indicato a pagina 13 tra i migliori prodotti liberi per investire per 5.000 euro per 3 mesi. La promozione dovrebbe terminare il prossimo 30 giugno, ma la garanzia assoluta sul mantenimento del tasso non esiste, dato che è possibile che venga cambiato nel mentre. Morale: l’apertura di ControCorrente è consigliata a chi è molto disciplinato nella gestione dei propri investimenti ed è pronto, anche prima della scadenza della promozione, a chiudere il rapporto per passare ad altro in caso di offerte più interessanti.

Per i vincoli è meglio guardare altrove

Più volte, in queste pagine, abbiamo ribadito questo concetto: in un periodo di tassi in rialzo come quello attuale, è meglio scegliere conti di deposito liberi, oppure vincolati a breve scadenza, non superiore a 6 mesi e, se possibile, che diano anche la possibilità di svincolare in anticipo per poter approfittare di eventuali nuove offerte vantaggiose. Nell’attuale panorama dei conti deposito vincolati, fermandoci ai prodotti con una durata da ni consigliata, 6 mesi, Vincolo Facto 6 mesi di Banca Farmafactoring offre il 2,25% lordo annuo, un tasso migliore rispetto a quanto offerto perfino dalla maggior parte dei vincolati a 12 mesi – una scadenza che comunque continuiamo a non consigliarti - che trovi nella tabella, con l’eccezione di Deposito Arancio. Secondo noi, con l’eccezione di ContoCorrente, in sintesi non vale la pena di imbarcarsi nell’apertura di un nuovo conto corrente solo per vincolare il denaro: puoi trovare offerte più interessanti già sul mercato.

Ti abbiamo già parlato di ControCorrente in passato, vedi https://www.altroconsumo.it/investi/risparmiare/conti-correnti/analisi/2022/04/controcorrente-di-ibl-banca