Quando una persona viene a mancare, oltre al dolore, i familiari devono spesso affrontare un problema molto concreto: la mancanza immediata di liquidità. I conti correnti possono essere bloccati (per quel che riguarda la quota parte del defunto) in attesa della successione e le spese – mutuo, bollette, mantenimento dei figli – non aspettano. In questo contesto, la polizza temporanea caso morte (TCM) rappresenta oltre che uno strumento per preservare la sicurezza economica dei propri cari, anche uno strumento semplice ed efficace per garantire un sostegno economico immediato.
La TCM è una polizza vita che prevede il pagamento di un capitale ai beneficiari se il decesso dell’assicurato avviene entro un periodo di tempo prestabilito (10, 15, 20 anni, ecc.). È definita “temporanea” proprio perché, se l’evento non si verifica entro la durata contrattuale, la prestazione non viene erogata e i premi restano acquisiti dalla compagnia. In compenso, basta anche un solo anno di premio versato perché la copertura sia pienamente operativa: se il decesso avviene durante l’anno, il beneficiario riceve l’intero capitale assicurato.
Perché è diversa dalla successione
Uno degli aspetti più rilevanti della polizza temporanea caso morte è la designazione diretta del beneficiario. Se in polizza viene indicata una persona specifica (ad esempio il coniuge o un figlio) e non genericamente “gli eredi”, il capitale non entra nell’asse ereditario. Questo significa due vantaggi fondamentali: tempi molto più rapidi di liquidazione, senza attendere la conclusione della successione e disponibilità immediata di denaro, anche quando i conti del defunto sono temporaneamente bloccati.
La compagnia assicurativa, ricevuta la documentazione completa, è tenuta a liquidare il capitale entro 30 giorni, rendendo la polizza una vera e propria fonte di denaro liquido nei momenti più critici.
A chi è utile
La TCM è pensata per chi vuole proteggere i propri cari da difficoltà economiche improvvise. È particolarmente indicata per: famiglie con un unico percettore di reddito, nuclei con figli piccoli o economicamente non autonomi, chi ha un mutuo o altri impegni finanziari rilevanti, lavoratori autonomi o imprenditori la cui attività dipende dalla propria capacità lavorativa. Ma anche in famiglie con più redditi o in età più avanzata, la perdita improvvisa di una persona può creare squilibri economici importanti.
Capitale costante o decrescente
La polizza può prevedere un capitale costante, che rimane invariato nel tempo, oppure un capitale decrescente, spesso utilizzato in presenza di un mutuo, perché segue il piano di ammortamento del debito residuo. La prima offre maggiore protezione nel lungo periodo, la seconda consente premi generalmente più contenuti.
Costi e attenzione alle clausole
Il premio dipende da età, stato di salute, stile di vita, capitale assicurato e durata. Prima si sottoscrive, meno si paga. È importante prestare attenzione al questionario sanitario, ai periodi di carenza, alle esclusioni e alle condizioni in caso di mancato pagamento dei premi.
Uno strumento da conoscere
La polizza temporanea caso morte non è un investimento, ma uno strumento di protezione. Serve a garantire che, nel momento peggiore, chi resta possa contare subito su risorse economiche certe, senza dover attendere tempi lunghi e procedure complesse. Una scelta che può fare la differenza proprio quando serve di più.
La proposta di Altroconsumo Connect
In un simile contesto, Altroconsumo Connect, il broker della fondazione Altroconsumo, ha pensato di offrire la possibilità di sottoscrivere a soci e fan una polizza che fornisce una sicurezza finanziaria alla famiglia in momenti delicati e cruciali che possono avvenire nella vita. Si tratta di una polizza che protegge anche la salute: il Care Program permette di avere uno scontro sul premio di polizza e fare gratuitamente un check-up medico ogni due anni per monitorare il proprio stato di salute. E con la piattaforma MyClinic si può chiedere un parere medico, prenotare una visita e avere sempre con sé la propria cartella medica.
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I servizi relativi ai prodotti assicurativi illustrati in questa pagina sono erogati da Altroconsumo Connect S.r.l., società commerciale di intermediazione assicurativa, e non da Altroconsumo Edizioni S.r.l. e Associazione Altroconsumo. Cliccando sul link accedi al sito di Altroconsumo Connect S.r.l., il broker assicurativo costituito dalla Fondazione Altroconsumo, iscritto al Registro degli Intermediari Assicurativi (Sez. B n. B000525056) e soggetto al controllo di IVASS. Altroconsumo Connect S.r.l. opera nel mercato e, tenendo conto dei risultati dei test comparativi e delle indagini sui prodotti assicurativi pubblicate da Altroconsumo, negozia per i soci e i fan di Altroconsumo le polizze assicurative, gestisce i passaggi necessari per l’eventuale acquisto della polizza e la raccolta delle adesioni nel caso sia stato costituito un gruppo di acquisto. L’attività svolta da Altroconsumo Connect S.r.l. è a pagamento e remunerata dalle provvigioni ricomprese nel premio delle polizze stipulate. Ogni successiva comunicazione relativa all’acquisto delle polizze avverrà direttamente ed esclusivamente con Altroconsumo Connect S.r.l., sulla base dell’incarico che verrà ad essa rilasciato dall’interessato.
