Lezione 1 : Ecco quali banche offrono conti correnti adatti (e quali no)

Quali tipi di banche offrono conti correnti (e servizi di investimento)?

Se ti stai chiedendo "quali tipi di banche esistono e con quali posso investire?", ecco una guida semplice per capirlo. 

1. Banche modello bancassurance 

Si tratta di banche che fanno parte di gruppi assicurativi (pensa per esempio a Mediolanum, Allianz Bank, Banca Generali…). Proprio perché fanno parte di un mondo più “ampio” rispetto alla semplice banca, offrono una gestione integrata di conto corrente, investimenti e assicurazioni. 
Cosa offrono: 
Conti correnti completi affiancati da accesso guidato a fondi comuni, piani di accumulo (PAC), polizze e soluzioni patrimoniali. 
Sono adatte a te se… 
…se cerchi una consulenza finanziaria personalizzata, specialmente su patrimoni più complessi. In altre parole, se le tue esigenze sono già “oltre” il semplice conto corrente, e hai bisogno di una gestione del tuo capitale a tutto tondo. 

2. Banche con piattaforme di trading avanzate 

Sono banche pensate per chi vuole investire in autonomia, con strumenti digitali e accesso diretto ai mercati. Pensa, per esempio, a Fineco, BG Saxo, Trade Republic…  
Cosa offrono: 
Conti correnti online + piattaforme per investire in ETF, azioni, derivati. Alcune offrono strumenti evoluti di analisi e reportistica. 
Sono adatte a te se… 
…se sei un investitore autonomo, digitale, magari già con una certa esperienza o comunque se hai voglia di imparare a gestire direttamente i tuoi investimenti. 

3. Banche tradizionali (modello universale) 

Sono le banche più diffuse sul territorio, quelle con una struttura classica. Insomma, gli sportelli e le filiali che sei abituato a vedere sotto casa… quasi non c’è bisogno di citarti qualche esempio: Intesa Sanpaolo, UniCredit, BPER, Banco BPM… 
Cosa offrono: 
Conti correnti completi, possibilità di investimento tramite consulente in filiale o online. Le piattaforme di investimento sono, generalmente, meno evolute rispetto alle banche digitali. 
Sono adatte a te se… 
…se ancora non te la senti di gestire il tuo conto e i tuoi investimenti in maniera totalmente digitale, e preferisci un punto fisico di riferimento; inoltre, se vuoi anche accedere a strumenti di investimento come BTp, azioni o fondi. 

4. Neobanche e banche digitali ibride 

Sono operatori con IBAN europeo, carte e alcune funzioni evolute. In pratica, “neobanche” o istituti di moneta elettronica con licenza europea, molto usati dai giovani. Tra i nomi più conosciuti ci sono Revolut, N26, Hype… 
Cosa offrono: 
IBAN europeo, carte di debito, cambio valuta in tempo reale, bonifici, gestione via app. Alcune (come Revolut) offrono anche l'acquisto di ETF, azioni frazionate e criptovalute. Il limite principale è che non sempre è presente un vero dossier titoli, inoltre le funzioni di investimento sono semplificate e senza consulenza. 
Sono adatte a te se… 
…se sei un utente digitale, un viaggiatore, un giovane che cerca strumenti flessibili e a basso costo per operare in autonomia. 

5. Piattaforme fintech e cripto (che non offrono conti correnti) 

Esempi: Binance, eToro, Robinhood, BitPanda 
Sono molto di moda e spesso anche molto pubblicizzate (sicuramente hai sentito parlare di qualche nome come Binance, eToro, Robinhood, BitPanda…), ma attenzione: molte piattaforme famose per gli investimenti non offrono conti correnti bancari veri e propri. 
Cosa fanno: 
Permettono di comprare e vendere criptovalute, azioni o ETF, ma come ti abbiamo già accennato non ti offrono veri conti correnti: non hanno IBAN, non consentono l’accredito dello stipendio né bonifici SEPA o pagamenti bollette. Se decidi di utilizzare queste piattaforme, quindi, dovrai mettere in conto che dovrai comunque rivolgerti anche a un altro intermediario per un conto che ti consenta di gestire l’operatività quotidiana, dalle bollette allo stipendio. 
Sono adatte a te se… 
…se hai già un altro conto corrente bancario per gestire bonifici, bollette e così via, e cerchi solo una soluzione per le attività di investimento.  

Cosa può fare un conto corrente (e cosa no)?

Un conto corrente serve per: 

• Ricevere bonifici, stipendio o pensione 
• Pagare bollette, domiciliazioni, abbonamenti 
• Usare carte di debito o credito
• Prelevare contante e fare bonifici

Ma non tutti i conti permettono di investire. Se vuoi acquistare fondi, azioni o ETF, verifica che il conto sia offerto da una banca che lo consenta. Inoltre, non tutte le banche ti danno accesso a tutti i mercati e a tutte le Borse: ogni banca è libera di decidere l’ampiezza del servizio offerto, purché sia specificato nel contratto, e non è obbligata a permetterti di investire ovunque. In pratica: investire su azioni quotate a Piazza Affari è possibile con qualunque banca, o quasi, ma se vuoi investire su mercati esteri, specialmente se “di nicchia”, devi verificare che la banca che hai scelto te ne dia la possibilità.

Tutti i conti correnti permettono di investire?

Dalla rassegna che abbiamo appena visto, hai capito che se vuoi investire la scelta di una banca o l’altra non è indifferente: devi orientarti in base ai prodotti che vuoi acquistare (solo Etf o prodotti più evoluti?), al tuo grado di autonomia (vuoi un consulente che ti segua passo passo o preferisci operare per conto tuo?), al tuo grado di confidenza con la tecnologia (uno sportello fisico è per te imprescindibile o preferisci l’online?). E poi, naturalmente, devi considerare anche i costi: per questo, il nostro selettore è a tua disposizione per aiutarti a scegliere l’opzione migliore. 

Qual è invece la differenza tra conto corrente e conto deposito? 

In sintesi, il conto deposito è utile per custodire liquidità, ma non consente di investire attivamente.

Come scegliere la banca giusta se vuoi anche investire? 

Fatti queste domande:

• "La mia banca offre strumenti per investire direttamente?"
• "Preferisco operare in autonomia o con un consulente?" 
• "Mi serve una piattaforma avanzata o qualcosa di semplice?" 

E valuta:

• Accesso a dossier titoli o piattaforma integrata
• Costi su acquisti/vendite o gestione
• Compatibilità con PAC, fondi, ETF
• Presenza di app intuitive