Primo passo: ti riconosci nell’identikit?
Nella vita gli imprevisti sono sempre dietro l’angolo: l’automobile che si rompe, il tetto da riparare, ma anche eventi positivi come la gioia per l’arrivo di un nuovo figlio… i motivi per cui puoi trovarti a sostenere delle spese non programmate sono innumerevoli. Vuoi essere pronto a qualunque evenienza? Fai bene! Se il tuo obiettivo, quando pensi ai tuoi risparmi, è quello di non farti prendere dal panico al pensiero di non avere liquidità sufficiente a pagare l’idraulico o il meccanico, hai scelto la strategia giusta tra quelle che ti proponiamo.
Tra poco ti aiuteremo anche a capire con quali prodotti metterla in pratica, ma prima manca un altro passaggio: l’ammontare dei tuoi risparmi è coerente con l’ipotesi che ti possano davvero servire tutti per una spesa imprevista? Oppure, tutto sommato, puoi ragionevolmente pensare di lasciarne investita una parte un po’ più a lungo? Se ti riconosci nel primo caso, continua semplicemente a seguire questa strategia. Se invece ti riconosci nel secondo… allora per la parte “in eccedenza” ti consigliamo di dare un’occhiata anche alla strategia 2.
Secondo passo: dalla teoria alla pratica
Torniamo al gruzzoletto per le spese impreviste. Il fatto che ti possa servire da un giorno all’altro non vuol dire che tu debba lasciarlo “inattivo”: puoi farlo rendere il più possibile con questi prodotti.
- Conti deposito liberi: ti permettono di ritirare il tuo capitale in qualunque momento, ma nel frattempo ti danno un interesse mediamente superiore a quello di un conto corrente.
- Conti deposito vincolati: offrono rendimenti mediamente più alti dei conti deposito liberi, in cambio del tuo impegno a non ritirare i soldi fino a una certa data. Apparentemente, quindi, non sembrano adatti a questa strategia, ma in realtà li puoi sfruttare grazie a due accortezze: scegliere conti deposito svincolabili (dovrai rinunciare a una parte degli interessi, o anche a tutti gli interessi, ma se ne hai bisogno il tuo capitale lo recuperi velocemente) o scegliere scadenze brevi, su cui sei ragionevolmente sicuro di non toccare i tuoi risparmi.
- Conti correnti remunerati: ci sono anche conti correnti che offrono un tasso interessante, tanto da essere una valida alternativa ai conti deposito. Se ben selezionato, quindi, anche questo prodotto può essere preso in considerazione.
Terzo passo: scegliere i migliori
Pur essendo prodotti relativamente semplici, la scelta non è banale. Prima di tutto bisogna considerare il panorama dei tassi offerti sulle diverse scadenze, non solo oggi ma anche in prospettiva nei prossimi mesi. In secondo luogo, vanno considerati tasse, bolli, eventuali spese… ultimo, ma non ultimo, i conti sul mercato sono centinaia, e confrontarli tutti richiede tempo e impegno.
Il modo per superare tutti questi ostacoli è semplice: vai alla sezione dedicata ai conti deposito per seguire, nel corso del tempo, le scadenze ideali su cui puntare e i prodotti migliori per determinati profili di capitale e durata. Per avere, poi, una soluzione ancora più personalizzata, tarata sull’ammontare del tuo capitale e sulla durata che hai in mente, utilizza il nostro comparatore.
Le alternative: per ora no, ma…
Ci sono anche altri prodotti che, per le loro caratteristiche, potrebbero (sulla carta) essere adatti a questa strategia. Al momento non te li consigliamo, ma vale la pena conoscerli:
- BoT e altri titoli di Stato a brevissimo termine (ad esempio BTp emessi in passato e ormai vicini alla scadenza). Tenendo conto anche delle commissioni di acquisto, i rendimenti attuali non sono competitivi con quelli offerti dai conti deposito. E se dovessi vendere prima della scadenza i guadagni sono ulteriormente falcidiati dalle commissioni di vendita. Limitati a mantenere questi prodotti se già li hai, ma non li comprare ora. Il panorama dei tassi è, però, in continua evoluzione, per cui rimani aggiornato consultando la sezione obbligazioni dove, tra gli altri bond, trovi anche i titoli a breve termine (puoi selezionarli facilmente nel selettore usando il filtro per scadenza).
- Etf e fondi monetari. Hanno gli stessi limii appena visti per i bond: in questo momento i rendimenti non sono tali da renderli interessanti, puoi al più mantenere alcuni prodotti se già li hai. Anche in questo caso, però, il panorama di mercato cambia nel tempo: puoi monitorare i nostri consigli, prodotto per prodotto, nella sezione Etf.
Non dimenticare la formazione!
Hai ancora qualche dubbio sui prodotti di cui ti abbiamo parlato? Pensi di non conoscerli abbastanza per cominciare a utilizzarli? Ti aiutiamo anche in questo! Consulta la nostra sezione dedicata alla formazione dove puoi trovare tanti percorsi e lezioni per muoverti con più sicurezza e autonomia nel mondo degli investimenti.
