Primo passo: ti riconosci nell’identikit?
Mettere da parte dei risparmi costa impegno e fatica: non c’è niente di male, quindi, se non vuoi correre il rischio di perderli. Un altro aspetto importante è capire per quanto tempo, ragionevolmente, pensi di poter lasciar “maturare” i tuoi risparmi: magari non ti servono subito, ma non te la senti neanche di lasciarli immobilizzati per un decennio o giù di lì, per cui punti su un orizzonte temporale di qualche anno, ma non troppi.
Ti riconosci in questa descrizione? Allora hai scelto la strategia giusta, tra poco ti aiuteremo anche a capire con quali prodotti metterla in pratica.
Non ti riconosci in questa descrizione perché vuoi i tuoi risparmi disponibili in qualunque momento, per far fronte a eventuali spese impreviste, e un orizzonte anche di soli 3-5 anni ti sembra troppo? Allora ti consigliamo di dare un’occhiata alla strategia 1.
Al contrario, non ti riconosci in questa descrizione perché lasciar crescere i tuoi risparmi per parecchi anni non è un problema? E magari anche l’idea di spaziare su prodotti un po’ più ambiziosi, con un pizzico di rischio in più, non ti spaventa? Allora ti consigliamo di dare un’occhiata alla strategia 3.
Secondo passo: chiarisci il tuo scopo… e agisci di conseguenza
Prima di tutto, una cosa importante: anche se hai stabilito che questa è la strategia giusta per te, è sempre e comunque buona norma avere un “cuscinetto di liquidità” per gli imprevisti. Se non l’hai ancora fatto, una parte del capitale dedicala a questo scopo, seguendo i consigli e i prodotti che trovi nella strategia 1.
Con quello che rimane, chiediti se hai un obiettivo preciso per i tuoi risparmi:
- ti mancano pochi anni alla pensione, ma non hai ancora pensato a una pensione integrativa? Sei ancora in tempo per sfruttare i vantaggi dei fondi pensione (da quelli fiscali al contributo del datore di lavoro). Visto l’orizzonte temporale, punta su fondi pensione obbligazionari o, se gli anni mancanti sono ancora meno, su fondi monetari: per sapere quali prodotti acquistare, e quanto capitale dedicarci, vai alla sezione dedicata ai fondi pensione.
- vuoi risparmiare per quando tuo figlio (già grandicello) sarà maggiorenne e dovrà affrontare spese importanti? Puoi dedicare i tuoi risparmi, o una parte di essi, ai prodotti per minori. Ricorda, però, che i prodotti per minori hanno una caratteristica: i rendimenti offerti sono interessanti se tuo figlio è molto piccolo, ma se tuo figlio è già grandicello (come nel tuo caso), allora i rendimenti si fanno via via meno elevati, perciò non è detto che siano sempre migliori rispetto ai rendimenti dei prodotti “da grandi”. Per sapere se vale la pena sottoscriverli, vai alla sezione a loro dedicata.
- sei l'unica fonte di reddito della tua famiglia, ma non hai ancora pensato ad assicurarli nel caso ti succeda qualcosa? Dedica una parte dei tuoi risparmi a polizze assicurative che ti coprano da questo rischio, prendendo spunto anche dai prodotti di cui ti parliamo nella relativa sezione.
- in passato hai già provato a investire e hai accumulato delle minusvalenze consistenti, tanto che il riuscire a non perdere i vantaggi fiscali è diventata la tua priorità? Dedica una parte dei risparmi a prodotti che ti aiutano in questo obiettivo, come i certificate recupera-minus (trovi i nostri consigli nella sezione dedicata a questi prodotti) oppure, tra le obbligazioni che consigliamo all’acquisto, quelle con cedola bassa e prezzo basso (trovi i nostri consigli nella sezione dedicata ai bond).
Terzo passo: investi al meglio quel che resta
Hai già pensato a tutte queste esigenze, oppure ti avanzano ancora soldi dopo averci pensato ora? Esaurite le esigenze di cui ti abbiamo parlato, il tuo obiettivo per il capitale rimanente è, semplicemente, farlo rendere il più possibile ma senza rischiare e senza immobilizzarlo per troppi anni. Dedica i tuoi risparmi a un mix di:
Non dimenticare la formazione!
Hai ancora qualche dubbio sui prodotti di cui ti abbiamo parlato? Pensi di non conoscerli abbastanza per cominciare a utilizzarli? Ti aiutiamo anche in questo! Consulta la nostra sezione dedicata alla formazione dove puoi trovare tanti percorsi e lezioni per muoverti con più sicurezza e autonomia nel mondo degli investimenti.
