Acquisti online: cosa fare se il negozio fallisce e come recuperare i soldi

Hai comprato uno smartphone, un elettrodomestico o un mobile su un sito di e-commerce, hai pagato in anticipo e ora il negozio ha chiuso perché l'azienda non riesce più a pagare i propri debiti. Il prodotto non arriva, il servizio clienti non risponde e ottenere un rimborso sembra impossibile. Che cosa puoi fare per recuperare i soldi?

La risposta dipende soprattutto da come hai pagato e dalla situazione dell'azienda. Se hai utilizzato una carta o un servizio di pagamento che offre una protezione sugli acquisti, potresti avere una strada più semplice da percorrere. Altrimenti puoi chiedere di essere inserito tra i creditori dell'impresa, attraverso una procedura chiamata insinuazione al passivo. Ma è importante sapere fin dall'inizio che questa seconda strada non garantisce di recuperare il denaro, neppure in parte.

Cosa fare subito se un negozio online fallisce

Prima di tutto verifica che l'azienda sia effettivamente fallita. Un sito che non funziona o un venditore che non risponde non significano necessariamente che sia stata aperta una procedura di liquidazione giudiziale, il termine che oggi sostituisce il vecchio "fallimento".

Puoi controllare la situazione dell'impresa attraverso una visura camerale nel Registro delle imprese. Se è stata aperta una liquidazione giudiziale, il tribunale ha nominato un curatore incaricato di gestire il patrimonio dell'azienda e i rapporti con i creditori.

Nel frattempo, conserva tutte le prove dell'acquisto: conferma dell'ordine, ricevuta del pagamento, fattura e comunicazioni con il venditore. Serviranno per tentare di recuperare il denaro.

Ma prima di avviare una procedura giudiziale, controlla come hai pagato: potrebbe esserci una soluzione più semplice e veloce.

Hai pagato con carta, PayPal o bonifico? Cosa conviene fare

Il primo tentativo per recuperare i soldi dovrebbe essere attraverso il sistema di pagamento utilizzato, senza aspettare l'esito della liquidazione giudiziale. Le possibilità cambiano a seconda di come hai pagato.

Pagamento con carta: prova a chiedere il chargeback

Se hai utilizzato una carta di credito, debito o prepagata, contatta subito la banca o l'emittente e chiedi di avviare un chargeback, cioè una contestazione del pagamento per merce non ricevuta.

Il rimborso non è automatico: dipende dalle regole del circuito della carta e dai termini previsti, che possono variare. In molti casi il termine per contestare è di circa 120 giorni, ma va verificato con l'emittente. Non aspettare la conclusione della liquidazione giudiziale, perché potresti perdere questa possibilità.

Pagamento con PayPal: verifica la Protezione acquisti

Se hai pagato con PayPal, puoi aprire una contestazione per prodotto non ricevuto attraverso il Centro risoluzioni, entro 180 giorni dal pagamento.

Se l'acquisto rientra nel programma Protezione acquisti e la contestazione viene accolta, puoi ottenere un rimborso. Ricorda che, se il problema non viene risolto, devi trasformare la contestazione in reclamo entro 20 giorni dall'apertura.

Pagamento con bonifico: recuperare i soldi è più difficile

Se hai pagato con un bonifico già eseguito, le possibilità sono generalmente più limitate. Puoi chiedere subito alla banca se sia possibile tentare un richiamo del pagamento, ma la restituzione non è garantita.

Se il bonifico non può essere recuperato, potresti dover ricorrere all'insinuazione al passivo.

Quale strada scegliere per recuperare i soldi

Insinuazione al passivo: come chiedere il rimborso

Se non riesci a recuperare il pagamento, puoi chiedere di essere inserito tra i creditori dell'impresa attraverso l'insinuazione al passivo.

È la procedura che consente di partecipare alla distribuzione dell'eventuale denaro ricavato dalla vendita dei beni dell'azienda. Puoi presentare la domanda anche senza avvocato, ma attenzione: essere riconosciuto come creditore non significa avere la certezza di essere rimborsato.

La domanda ordinaria va inviata almeno 30 giorni prima dell'udienza di verifica dei crediti. Se il termine è scaduto, è possibile presentare una domanda tardiva, generalmente entro sei mesi dal deposito del decreto che rende esecutivo lo stato passivo. Per alcune procedure, in particolar modo per quelle che presentano complessità, il Tribunale può fissare il termine a dodici mesi già nella sentenza che dichiara aperta la Liquidazione giudiziale. Superato anche questo limite, occorre dimostrare che il ritardo non dipende da te e la domanda deve essere trasmessa entro 60 giorni da quando è cessata la causa che ha impedito il deposito tempestivo. Le regole sono stabilite dal Codice della crisi.

Come presentare la domanda, passo dopo passo

1. Individua la procedura e il curatore. Cerca le comunicazioni relative alla liquidazione giudiziale. Il curatore deve informare i creditori conosciuti e indicare le modalità per presentare la domanda.
2. Prepara la documentazione. Raccogli la conferma dell'ordine, la fattura o ricevuta, la prova del pagamento e le comunicazioni che dimostrano la mancata consegna o il diritto al rimborso.
3. Scrivi la domanda. Devi indicare i tuoi dati, il codice fiscale, l'importo richiesto, la ragione del credito e gli elementi necessari per identificarlo. Devi inoltre specificare un indirizzo PEC per ricevere le comunicazioni.
4. Invia la domanda tramite PEC. La richiesta, sottoscritta nelle forme previste dalla legge, va trasmessa all'indirizzo PEC del curatore indicato nell'avviso, allegando i documenti che dimostrano il credito.
5. Segui l'esito della procedura. Il credito verrà esaminato e potrà essere ammesso, ammesso parzialmente oppure escluso. L'ammissione permette di partecipare agli eventuali riparti, ma non equivale a un rimborso immediato.

Quante possibilità hai di recuperare i soldi?

Purtroppo, le possibilità di recuperare l'intera somma sono spesso basse e potresti non ricevere nulla. Chi ha pagato un prodotto mai consegnato è generalmente un creditore chirografario, cioè senza particolari privilegi: viene pagato soltanto dopo i creditori che hanno diritto di precedenza, come i lavoratori, e tenendo conto dei costi della procedura.

Per capire cosa significa, facciamo due esempi puramente ipotetici:

• Hai perso 500 euro. Se, dopo aver pagato i creditori prioritari, resta abbastanza denaro per rimborsare i creditori comuni al 10%, recupereresti soltanto 50 euro.
• Hai perso 1.000 euro. Se il patrimonio dell'azienda non basta neppure a pagare i creditori prioritari, non recupereresti nulla, anche se il tuo credito è stato riconosciuto.

Non esiste una percentuale di recupero valida per tutti i fallimenti. Tutto dipende dal patrimonio dell'impresa e dai debiti da saldare. Inoltre, la procedura può durare anni.

Quando vale davvero la pena insinuarsi al passivo?

Presentare la domanda può convenire soprattutto se hai perso una somma significativa e puoi procedere autonomamente, senza sostenere spese legali.

Se invece devi recuperare poche decine di euro, valuta quanto tempo e denaro dovresti investire. Prima di affrontare eventuali costi, puoi chiedere al curatore se esistono prospettive di pagamento per i creditori chirografari, anche se nelle prime fasi potrebbe essere impossibile ottenere una risposta precisa.

In ogni caso, evita di spendere per recuperare il credito più di quanto potresti realisticamente ottenere.

E se il negozio online ha sede all'estero?

Se l'azienda ha sede in un altro Paese dell'Unione europea, puoi comunque chiedere di essere ammesso tra i creditori, seguendo le regole della procedura aperta all'estero.

Non è obbligatorio avere un avvocato: puoi utilizzare un modulo europeo standard per l'insinuazione al passivo, previsto dal Regolamento UE 2015/848. Il professionista che gestisce la procedura deve informare i creditori conosciuti, indicando modalità e scadenze.

Anche in questo caso, prima di avviare la procedura, verifica se puoi recuperare il pagamento attraverso la carta o PayPal.