Banca Mediolanum offre il 4% sul conto, ma occhio alle condizioni. La nostra analisi

Prosegue il trend degli istituti di credito che offrono il 4% lordo annuo sulla liquidità. Dopo i conti di BBVA e ING di cui abbiamo già parlato, anche Banca Mediolanum offre un conto che permette di ottenere il 4% di interessi sui soldi depositati. Questa volta, la proposta è rivolta sia ai nuovi clienti, sia a chi possiede già un conto presso la banca; i nostri esperti di Altroconsumo Investi lo hanno analizzato ed è bene sapere che questa offerta presenta alcune condizioni da conoscere bene prima di scegliere se aderire.

I soldi sono su un Deposito a Tempo

Il 4%, infatti, non viene applicato al normale saldo del conto corrente. Per ottenerlo è necessario trasferire il denaro in un deposito a tempo collegato al conto, con una durata di sei mesi. Il deposito può essere costituito a partire da 100 euro e, per la maggior parte dei clienti, fino a un massimo complessivo di 500.000 euro.

Su 10.000 euro mantenuti per l'intero semestre si otterranno circa 200 euro lordi, pari a 148 euro dopo la ritenuta fiscale del 26%. Per incassare questo rendimento, però, non basta aprire il conto e depositare la somma.

Il conto deve diventare il tuo principale

Almeno sette giorni prima della scadenza del deposito, il cliente deve aver ottenuto la qualifica “PrimaBanca” oppure essere entrato in uno dei profili Black, Elite o Privilege del programma Mediolanum ForYou.

La strada più semplice per diventare cliente PrimaBanca è accreditare sul conto lo stipendio o la pensione. In alternativa, bisogna effettuare almeno 500 euro di spese al mese in tre mesi su quattro. Nel calcolo rientrano i pagamenti con le carte, le ricariche delle carte prepagate distribuite da Mediolanum e gli addebiti diretti, come quelli delle bollette.

Questa condizione non è un dettaglio. Se il requisito non viene raggiunto in tempo, il rendimento dell’intero deposito viene ricalcolato allo 0,05% lordo annuo. Su 10.000 euro depositati per sei mesi, gli interessi lordi scenderebbero così da circa 200 euro a soli 2,5 euro lordi.

Che cosa devono fare i nuovi clienti

L’offerta è valida fino al 30 ottobre prossimo. Sono considerati nuovi clienti coloro che nei tre anni precedenti non sono stati titolari o cointestatari di altri contratti con Banca Mediolanum, escluse le carte di debito e di credito.

Il conto deve essere aperto e perfezionato entro il 30 ottobre. Entro la stessa data si può chiedere la costituzione del Deposito a Tempo attraverso il sito o l’app della banca. Se si passa dal Family Banker, la richiesta deve arrivare alla sede di Mediolanum entro il 6 novembre.

Se durante il periodo previsto vengono aperti più conti, il deposito al 4% può essere collegato soltanto al primo.

L’offerta vale anche per chi è già cliente

Può aderire anche chi possedeva un conto Mediolanum prima del 1° settembre 2026. In questo caso, però, il deposito deve essere alimentato con nuova liquidità accreditata tra il 27 agosto e il 30 ottobre prossimo.

La somma depositata non può superare né la nuova liquidità versata né il saldo disponibile al momento della richiesta. Restano invariati il minimo di 100 euro, il limite ordinario di 500.000 euro e la necessità che almeno uno degli intestatari del conto raggiunga in tempo la qualifica PrimaBanca o uno degli altri profili ammessi.

Puoi recuperare il denaro prima della scadenza

Il Deposito a Tempo può essere chiuso in qualsiasi momento, ma soltanto per intero: non è possibile ritirare una parte della somma lasciando investito il resto.

Se al momento della chiusura sono rispettati i requisiti, la banca riconosce il 4% lordo per il periodo trascorso. Chi recupera il denaro dopo tre mesi, per esempio, conserva gli interessi maturati nei tre mesi. Se invece manca la qualifica richiesta, anche in caso di uscita anticipata il rendimento scende allo 0,05% lordo.

Meglio Mediolanum o il 4% di BBVA e ING?

Il 4% di Mediolanum è interessante, ma richiede di utilizzare il conto come rapporto bancario principale. È quindi adatto soprattutto a chi intende accreditarvi lo stipendio o la pensione oppure concentrarvi una parte delle spese familiari.

BBVA riconosce il 4% direttamente sul saldo del conto corrente per i primi sei mesi, senza chiedere accrediti, spese minime o l’apertura di un deposito separato. È quindi una soluzione più semplice per chi vuole far rendere temporaneamente la liquidità senza cambiare le proprie abitudini.

Conto Arancio permette invece di mantenere il 4% fino a dodici mesi. Per ottenerlo bisogna aprire anche Conto Corrente Arancio e ricevere ogni mese lo stipendio, la pensione o un bonifico di almeno 1.000 euro. La durata è maggiore, ma anche in questo caso è necessario rispettare una condizione periodica.

Cambiano le condizioni, non il tasso

Tra le tre offerte, dunque, il tasso esposto è lo stesso, ma cambia ciò che bisogna fare per ottenerlo. Mediolanum può essere una buona scelta per chi vuole utilizzare davvero il conto e non soltanto depositarvi temporaneamente il denaro. Chi cerca una soluzione senza condizioni trova più semplice BBVA, mentre Conto Arancio offre una durata maggiore a chi può garantire l’accredito mensile richiesto.

Qualunque sia la tua scelta, è prudente non superare i 100.000 euro per depositante e per banca coperti dal FITD, il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Il limite sul quale viene riconosciuto il 4% può essere più elevato, ma la tutela non aumenta di conseguenza.