Prestito Revolut: l'analisi dei costi e delle condizioni del nuovo prestito digitale
La banca Revolut ha appena lanciato nel nostro Paese la sua offerta di prestiti personali. La richiesta si può fare solo in modo digitale attraverso l’app e il sito web. Abbiamo analizzato le condizioni e i costi: si tratta di un'offerta interessante, ma sul mercato ci sono proposte più convenienti. Ecco la nostra analisi e il comparatore online per trovare il prestito che fa per te.
Segni distintivi: digitale, istantaneo e flessibile
Il prestito Revolut è disponibile solo attraverso i canali online e digitali della banca. L’intera offerta di Revolut è infatti strutturata secondo il modello delle “Neobank” o “mobile bank”; vuol dire che è possibile interagire con la banca attraverso sito web, App e supporto in chat del servizio clienti (l’assistenza telefonica ad oggi è solo in inglese).
L'offerta di prestiti per tutti i clienti Revolut è già attiva ma alcune funzionalità sono ancora in fase di sviluppo. L'istruttoria è di fatto velocissima, attraverso lo smartphone è possibile procedere con l’inserimento dei dati personali in 3 minuti:
- scopo del prestito;
- stato civile;
- nucleo familiare;
- situazione abitativa;
- altri impegni rateali (prestiti, bnpl, cessioni del quinto, etc) ;
- 4 domande sulla situazione lavorativa.
Finito il questionario, è necessario autorizzare Revolut a condurre l’analisi creditizia e ad accedere ai dati del conto corrente dove accreditiamo lo stipendio. Così, grazie all’utilizzo dell’open banking, Revolut raccoglie informazioni sui redditi e comunica l’esito dell’istruttoria.
Revolut introduce anche la Flessibilità di pagamento. Dopo aver pagato la prima rata, sarà possibile senza alcun costo o penale:
- estinguere il prestito in anticipo;
- effettuare un pagamento supplementare;
- modificare le date delle rate.
Ad ogni modo, ricordiamo che in Italia per Legge sono vietati costi e penali di estinzione anticipata se l’importo rimborsato anticipatamente corrisponde all’intero debito residuo ed è pari o inferiore a 10.000 euro.
Prestito Revolut: le caratteristiche
Il Prestito, che può essere richiesto per qualsiasi finalità, deve rispettare i seguenti requisiti:
- l'importo richiesto deve essere compreso tra un minimo di 1000 € e un massimo di 50.000 €;
- la durata del prestito deve essere compresa tra i 6 e gli 84 mesi (massimo 7 anni).
I costi: TAEG “a partire” dal 6,89%...
Il Prestito Revolut è a tasso fisso, senza alcun costo oltre agli interessi. Quindi sono azzerati i costi di istruttoria e incasso rata. Revolut indica un TAN di partenza del 7,60% (TAEG del 7,88%) ma dichiara che il tasso applicato “potrebbe variare a seconda del tuo profilo finanziario e della tua storia creditizia. Offriamo prestiti dal 6,70% al 15,50%.”
Di fatto, a fronte di un buon merito creditizio è possibile ottenere uno sconto 1% sul TAN.
Il prestito Revolut conviene? Il confronto i migliori prestiti
Abbiamo effettuato una simulazione per verificare la convenienza della proposta del prestito personale Revolut con le migliori offerte di prestito sul mercato. Per un prestito di 10 mila euro da rimborsare in 60 rate (5 anni) abbiamo confrontato le principali offerte di prestiti sul mercato: quello Revolut si classifica tra le prime 10 offerte per convenienza (considerando il TAEG). Un buon inizio se si considera il valore dell’opzione “flessibilità di pagamento” incorporata nel contratto.
Ad ogni modo, è sempre necessario personalizzare la simulazione per rintracciare la miglior soluzione per le proprie esigenze tra i vari prestiti sul mercato. Il nostro servizio online consente di confrontare le migliori offerte:
Metti a confronto le offerte di prestito sul mercato
Ecco la tabella riepilogativa delle migliori offerte di prestito: quella di Revolut si colloca tra i primi 10 in classifica ma fuori dal podio. Segnaliamo inoltre che tutte le banche considerate hanno spese di istruttoria paria a zero tranne BNL (200 euro) e BNL e Meglio Banca (50 euro).
| LE MIGLIORI OFFERTE di PRESTITI | |||
|---|---|---|---|
| Banca - Prestito | Rata in € | TAN | TAEG |
| MeglioBanca Prestito Online |
193.02 | 5.50% | 6.43% |
| Crediper Prestito Online - soci AC |
196.60 | 6.70% | 6.95% |
| BBVA Prestito immediato |
197.97 | 6.99% | 7.22% |
| Sella Personal Credit Prestito "Pronto Tuo" |
200.20 | 7.46% | 7.81% |
| BNL BNP Paribas BNL In Novo |
200.59 | 6.40% | 7.85% |
| Revolut Prestito Personale |
200.87 | 7.60% | 7.88% |
| Credem Prestito Link |
200.43 | 7.30% | 7.89% |