Risparmio: quasi la metà degli italiani ha ricevuto proposte di investimento truffa
Il 48% circa degli italiani dichiara di aver ricevuto proposte di investimento che si sono rivelate truffe. In questo scenario è importante avere le conoscenze minime per difendersi senza cadere nella tentazione di restare immobili e lasciare i risparmi sul conto corrente esposti all’erosione dell’inflazione. Altroconsumo propone Easy to Invest, un servizio che combina l’educazione finanziaria con gli strumenti pratici per gestire il bilancio familiare e i risparmi.
A fotografare “Il ruolo dell'educazione finanziaria nella cultura sociale del risparmio degli italiani” è il report realizzato dal Censis per conto di Assogestioni, l'organizzazione che riunisce le società e gli enti di gestione del risparmio anche previdenziale.
Prudenza per evitare le truffe
Bisogna dire, però, che l’82% circa sia di chi si dichiara disinteressato all’educazione finanziaria sia di chi si dichiara interessato si mostrano nel complesso prudenti di fronte a proposte di investimento poco trasparenti. Proposte come la richiesta di investire la gran parte dei risparmi su un solo prodotto finanziario senza diversificare il portafoglio oppure di investimento tramite app di trading che annunciano grandi guadagni con piccole cifre.
C’è cautela nel Dna degli italiani quando si tratta dei loro risparmi, ma anche pigrizia nell’acquisire le competenze minime sul funzionamento del mondo del risparmio e degli investimenti per scegliere tra le offerte sul mercato. Così a volte c’è la tentazione di tentare il colpo di fortuna, quell’occasione di investimento che porta a scommettere tutti i risparmi in una volta sola. Funziona? Vediamo.
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La tentazione del colpo di fortuna
Lucia, dopo 5 anni di attesa per trovare l’occasione giusta, convinta da alcuni articoli pubblicati da testate di settore che, a breve, ci sarebbe stato un forte rialzo delle Borse mondiali, ha comprato lo stesso prodotto su cui Marco, da anni versa 200 euro al mese. L’investimento è proficuo. Dopo 10 anni, entrambi, in media, hanno guadagnato circa il 12% l’anno. Il risultato finale, però, è diverso: Marco si porta a casa 3.700 euro in più di Lucia pur avendo investito la stessa cifra complessiva. Come mai? La costanza e il tempo hanno giocato a suo favore: gli alti e bassi del mercato si sono compensati, grazie all’interesse composto (l’interesse non viene riscosso ma aggiunto al capitale investito inizialmente per essere reinvestito) il suo capitale è cresciuto in modo regolare.
| Investimento | Capitale iniziale | Rendimento medio annuo |
Valore finale stimato |
Guadagno totale |
|---|---|---|---|---|
| Investimento unico (24mila euro dopo 5 anni) | 24.000 euro | 12% | circa 42.300 euro | +18.300 euro |
| Piano d’accumulo (200 euro al mese per 10 anni) | 24.000 euro | 12% | circa 46.000 euro | +22.000 euro |
Abbiamo ipotizzato di aver investito in un prodotto che replica l’andamento dell’indice globale di Borsa MSCI World Index, che, in media, negli ultimi 10 anni ha reso poco meno del 12% annuo, in euro. Il calcolo non tiene conto di spese per il mantenimento del dossier titoli, di eventuali commissioni applicate dall’intermediario, delle tasse e del bollo di legge. Il rendimento passato non è garanzia che in futuro le Borse mondiali guadagnino altrettanto. Attenzione, il prodotto è stato citato come esempio, non è un consiglio di acquisto.
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La forza della costanza e dell’interesse composto
Investire tutto in una volta è la scelta giusta?
Diversi studi dei società di investimento americane - Vanguard e Morgan Stanley Wealth Management - mostrano che, nel lungo periodo e in contesti di mercato positivi, questa strategia tende ad avere rendimenti mediamente superiori rispetto all’investimento periodico a rate (il cosiddetto dollar-cost averaging). Gli stessi studi, però, evidenziano i suoi limiti. Investire tutto e subito espone al rischio di entrare nel momento sbagliato. Se il mercato subisce un calo subito dopo l’investimento, l’impatto sul capitale può essere significativo, e molti investitori — soprattutto i meno esperti — potrebbero farsi prendere dal panico e disinvestire proprio nel momento peggiore.
Ecco perché in molti casi frazionare gli investimenti nel tempo si rivela una scelta più prudente ed efficace:
- riduce il rischio di trovarsi subito in perdita dopo l’ingresso nel mercato;
- aiuta a gestire meglio le emozioni e la paura di “sbagliare il momento”;
- favorisce la disciplina e la costruzione di un piano costante.
Uno studio della Southeastern University della Florida lo conferma: per chi ha una bassa tolleranza al rischio, la strategia di investimento frazionata nel tempo può risultare più adatta, perché riduce l’impatto delle oscillazioni di breve periodo.
Torna all'inizioL’impegno di Altroconsumo per tutelare i risparmiatori
Stabilito che affidarsi alla fortuna non può essere una strategia di investimento vincente e che la costanza nel lungo periodo dà maggiori garanzie per incrementare i nostri risparmi, bisogna attivarsi. Come?
Prima di tutto migliorando la propria conoscenza finanziaria perché si traduce in comportamenti più consapevoli nella gestione dei propri risparmi e tiene lontano dalle truffe.
Per questo Altroconsumo ha messo in campo un servizio ad hoc Easy to Invest che dà accesso alla “Academy” di Altroconsumo Investi con lezioni e video che spiegano le caratteristiche dei vari prodotti finanziari, i metodi per gestire le entrate e le uscite, dal mutuo alla pensione e tutto ciò che serve per migliorare le proprie competenze finanziarie. In pratica, una panoramica completa sul funzionamento del mondo del risparmio e degli investimenti. Non solo.Ti aiutiamo nella gestione del bilancio familiare e nella costruzone di un futuro sereno per te e i tuoi figli. Con consigli concreti e semplici sulla gestione della liquidità tramite conti correnti e conti deposito, classifiche sui migliori prodotti di investimento dalle obbligazioni agli Etf, consigli pratici su come prepararsi alla pensione, su come non far pesare più del necessario le spese del mutuo... e tanto altro.
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