Sono amministratore della società S.T.S. S.n.c. di Marco Segina & C. (Trieste). Nel 2020 abbiamo sottoscritto con Banca Monte dei Paschi di Siena un finanziamento chirografario n. 994081946, sempre pagato regolarmente.
A gennaio 2025 la banca ci ha richiesto una penale di € 129,64, definita “importo compensativo” ai sensi dell’art. 6 – “Covenant Commerciale” del contratto, sostenendo che nel 2024 non abbiamo canalizzato flussi per almeno € 15.000 sul conto corrente originario.
Questa clausola:
non ci è mai stata spiegata o negoziata al momento della firma;
è inserita in mezzo a molte altre condizioni in caratteri minuscoli e viene richiamata solo alla fine, FUORI SEQUENZA numerica rispetto agli altri articoli, tra le clausole da approvare ex art. 1341 c.c.;
impone un obbligo di operatività bancaria (flussi minimi) che non ha alcun legame diretto con il rischio del finanziamento e serve solo a vincolare il cliente alla banca;
prevede una penale calcolata sull’1% del debito residuo, potenzialmente sproporzionata rispetto al pregiudizio effettivo dell’intermediario.
Ho inviato un reclamo formale alla banca, evidenziando il difetto di trasparenza sostanziale e la natura vessatoria della clausola. La banca ha respinto il reclamo il 28.11.2025, limitandosi a dire che la clausola era riportata in contratto e approvata per iscritto.
A mio avviso si tratta di una clausola che:
crea un grave squilibrio fra banca e cliente;
condiziona il finanziamento all’utilizzo di altri servizi bancari;
potrebbe integrare una pratica commerciale scorretta nei confronti di più clienti, perché la clausola appare standard e non negoziata.
Sto predisponendo un ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario (Collegio di Milano) e chiedo ad Altroconsumo di:
valutare la possibilità di assistermi nel caso individuale;
verificare se sia opportuno aprire un’azione di tutela più ampia, considerato che la clausola potrebbe essere utilizzata in modo seriale da MPS.
Posso allegare:
contratto di finanziamento;
mia PEC di reclamo;
risposta scritta di MPS;
eventuale altra documentazione utile.
Grazie per l’attenzione e resto a disposizione per ulteriori dettagli.
