Bonifici istantanei: le novità in arrivo dal 9 ottobre

Ormai i bonifici istantanei sono uno strumento di pagamento largamente diffuso. Un'accelerazione al loro utilizzo è arrivata grazie all'entrata in vigore il 9 gennaio 2025 del divieto di applicare un sovraccosto per il bonifico lampo: secondo la norma attualmente in vigore, infatti, le commissioni per i bonifici istantanei devono essere identiche a quelle dei bonifici ordinari SEPA. Il regolamento europeo 2024/886 aveva inoltre stabilito che le banche e i fornitori di servizi di pagamento in Italia e nell’area euro non potessero più rifiutare di ricevere un bonifico istantaneo. 

Dal 9 ottobre 2025, infatti, entrerà in vigore un ulteriore pacchetto di norme a favore del consumatore. Innanzitutto ogni conto in Europa dovrà permettere l’emissione di bonifici istantanei: una novità che trasforma in obbligo ciò che finora era un servizio disponibile solo su alcuni rapporti e canali bancari, garantendo l’accesso universale ai pagamenti immediati.

Inoltre, a rendere più sicuro lo strumento arriva la verifica obbligatoria del beneficiario: la banca controllerà la corrispondenza tra IBAN e nome prima dell’esecuzione, informando il cliente e chiamandolo a una maggiore consapevolezza nelle proprie scelte. Ma vediamo quali sono nel dettaglio le novità e quanto costano attualmente i bonifici istantanei per i vari conti correnti.

Quando scatta l'obbligo per tutte le banche?

Come abbiamo già detto dal 9 ottobre 2025, ogni banca dovrà garantire ai clienti la possibilità di inviare bonifici istantanei da qualsiasi conto o piattaforma che già consente quelli tradizionali. In altri termini, tutte le banche dovranno aderire al circuito dei pagamenti istantanei, nessuna potrà più sottrarsi. Va ricordato che l’importo massimo per i bonifici istantanei è fissato a 100.000 euro.

Il sistema di verifica del beneficiario

Nello stesso momento dovrà essere operativo un nuovo livello di sicurezza, grazie all’introduzione del sistema di “verifica del beneficiario”, che controllerà se i dati del destinatario corrispondono esattamente. In pratica i clienti avranno a disposizione, su tutti i canali dove è possibile effettuare un bonifico, un servizio gratuito che verifica se il codice Iban inserito corrisponde effettivamente al nome del beneficiario a cui si vogliono inviare i soldi. In questo modo, sarà più facile prevenire errori o truffe legate a informazioni sbagliate. In caso di frodi, infatti, l'immediatezza del pagamento si trasforma in un grande difetto. I soldi sono accreditati sul conto del truffatore in meno di 10 secondi, non c'è tempo per annullare l'operazione.

In questo articolo trovi tutte le informazioni su come funzionano i bonifici istantanei e le risposte ai dubbi più comuni. Di seguito, invece, vediamo quanto costa al momento fare un bonifico istantaneo, considerando che almeno fino al 9 ottobre non tutti i conti e gli istituti di credito offrono il servizio. 

Banche online: bonifico istantaneo sempre gratuito

Le banche online in passato hanno di fatto azzerato, o quasi, la commissione per l’invio di un bonifico ordinario. Prima dell'entrata in vigore del divieto di sovrapprezzo (9 gennaio 2025), il costo da sostenere per l’invio di un bonifico istantaneo era in media di 1,34 euro con un picco di 7,75 euro. Ora i bonifici istantanei nelle banche online sono gratuiti. Il risparmio è significativo: in media 1,24 euro a bonifico. Insomma, i clienti possono scegliere il tipo di bonifico che preferiscono senza essere condizionati dalle maggiorazioni sulla commissione bancaria.

Banche tradizionali: per l'istantaneo in media 64 centesimi

Nelle banche con filiali maggiormente diffuse sul territorio nazionale, il costo medio di un bonifico disposto online, indipendentemente dal fatto che sia ordinario o istantaneo, è 64 centesimi. Il divieto di sovrapprezzo sui bonifici istantanei consente un risparmio notevole rispetto al passato, perché le banche applicavano una commissione che il più delle volte non era fissa ma cresceva percentualmente all’aumentare dell’importo da bonificare: si andava da un minimo di 60 centesimi a un massimo di 30 euro. Ora chi ha un conto corrente in una banca tradizionale potrà fare per via telematica (app, home banking...) un bonifico istantaneo gratuitamente o pagando una commissione poco onerosa. 

Bonifico istantaneo allo sportello? Costi troppo alti

Per coloro che preferiscono ancora andare in filiale, il costo medio per effettuare un bonifico ordinario è di 5,38 euro. Ad oggi non è ancora obbligatorio offrire il servizio di invio istantaneo dei bonifici e molte banche non offrono questo servizio in filiale. Ad ogni modo, il costo per disporre un bonifico allo sportello è così alto da scoraggiare i clienti. Ecco qual è la commissione applicata da dieci banche tradizionali ai clienti che effettuano un bonifico ordinario recandosi in filiale.

Le banche potranno aumentare la commissione?

Se risultano chiari i vantaggi per i clienti – effettuare trasferimenti in tempo reale, senza vincoli di orario (h24, sette giorni su sette) e senza costi aggiuntivi rispetto ai bonifici tradizionali –, è altrettanto evidente che le banche conservano il diritto di intervenire in futuro sui costi di commissione. È sufficiente avvisare il cliente con 60 giorni di anticipo che il costo del bonifico ordinario aumenta per vedere aumentato anche il costo di quello istantaneo.

Leggi anche l'opinione di Alessandro Sessa, Direttore delle pubblicazioni.

È abbastanza improbabile che succeda nel brevissimo periodo ma a lungo andare questa eventualità potrebbe diventare sempre più concreta, dal momento che l'equiparazione della commissione tra bonifici istantanei a quelli ordinari si è tradotta di fatto in un ribasso dei costi. Minori entrate che le banche vorranno in qualche modo recuperare.

Se ciò dovesse accadere, o se già ora ritieni di pagare troppo non solo per i bonifici ma anche per le altre operazioni, puoi sempre decidere di cambiare conto corrente, trovando quello che ti costa meno per il tuo utilizzo. Per farlo puoi usare il nostro comparatore online di conti correnti, che ti permette di indicare quali sono i servizi bancari che davvero utilizzi (e quanto li utilizzi in anno) e capire quali sono i conti correnti che ti potrebbero far risparmiare.