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Fondo prima casa: una risorsa per giovani. Ecco come funziona

Ci sono persone che hanno più difficoltà di altre ad avere accesso al credito. Per superare questi limiti, nel 2014, è stato creato il fondo di garanzia statale per i mutui destinati all'acquisto dell'abitazione principale. Per il 2020 lo stanziamento è di 10 milioni di euro . Ecco chi può farne richiesta.

  • contributo tecnico di
  • Anna Vizzari
  • di
  • Michela Di Mario
21 febbraio 2020
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  • Michela Di Mario
fondo prima casa

Ci sono soggetti che hanno più difficoltà di altri ad avere accesso al credito. Tra questi, ci sono sicuramente i giovani con contratti di lavoro a tempo determinato. Per dare loro credito la banca chiede spesso delle garanzie aggiuntive rispetto all'ipoteca sulla casa, come ad esempio la fideiussione da parte di un parente. In pratica, il genitore, il fratello, la zia vengono obbligati in solido con l'intestatario del mutuo: se il cliente non paga la banca può rivalersi direttamente su di loro.

Per superare questi limiti di accesso al credito, nel 2014, è stato creato il fondo di garanzia mutui prima casa. Si tratta di un fondo statale gestito da Consap che interviene garantendo il 50% della quota capitale dei mutui richiesti. Ora, a metà 2019, è stato rifinanziato con cento milioni di euro dopo aver subìto una battuta d'arresto. Le notizie per il 2020 non sono tanto positive: lo stanziamento previsto dalla Finanziaria 2020 è di soli 10 milioni euro. Sono stati contemporaneamente ridotte i contributi chiesti alla banca e questo nelle intenzioni del Governo dovrebbe portare i Fondi disponibili a 100 milioni di euro. Ma in realtà servirebbero maggiori risorse per una misura che riteniamo molto importante visto che, pur con tutti i suoi difetti (vedi nostra inchiesta) ha comunque facilitato l’accesso al credito in questi anni. Secondo i dati Consap nel primo quinquennio di vita del Fondo le domande presentate sono state 174.367 per un contro valore complessivo di circa 17,38 miliardi di euro. Chi ha presentato la domanda è un giovane di età compresa dai 20 ai 35 anni nel 60% dei casi, e nel 97% si trattava di una richiesta per acquisto della casa.

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Che cos’è il fondo prima casa

Il fondo mutui prima casa dà garanzia statale, nella misura del 50%, ai mutui erogati per l’acquisto o la ristrutturazione ai fini dell’accrescimento dell’efficienza energetica di abitazioni principali e che rispettano particolari caratteristiche. La garanzia statale rende più facile l’accesso al mutuo a soggetti considerati più a rischio, come ad esempio chi ha un lavoro a tempo determinato. Per accedere ai finanziamenti, i richiedenti devono recarsi presso le filiali delle banche aderenti all’iniziativa che hanno sottoscritto apposita convenzione e presentare il modulo di richiesta per l'accesso al Fondo. Ad oggi contiamo 147 banche aderenti. L’elenco aggiornato lo si trova sul sito di Consap.

L’immobile per il quale si chiede il finanziamento deve essere adibito ad abitazione principale, non deve rientrare nelle categorie catastali A1 (abitazioni signorili), A8 (ville) e A9 (castelli, palazzi) e non deve avere le caratteristiche di lusso indicate dalla legge. L’ammontare del finanziamento non deve essere superiore a 250.000 euro. Tutti possono accedere al fondo se rispettano le indicazioni dette sopra, ma ci sono dei “soggetti prioritari”.

Infatti in presenza di domande pervenute nella stessa giornata è assegnata priorità ai mutui erogati a favore delle giovani coppie coniugate con o senza figli, ai nuclei familiari monogenitoriali con figli minori conviventi, a chi abita le case popolari nonché ai giovani di età inferiore a 35 anni, titolari di un rapporto di lavoro atipico. Per i mutui ai quali è riconosciuta la priorità il tasso effettivo globale (TEG) non può essere superiore al tasso effettivo globale medio (TEGM) indicato trimestralmente dal ministero dell’Economia oggi pari a 2,27% per il tasso fisso e 2,34% per il tasso variabile.