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Mutui indicizzati in franchi svizzeri: la clausola è vessatoria

22 marzo 2016

22 marzo 2016

Il mutuo Barclays indicizzato in franchi svizzeri è stato venduto come un prodotto senza rischi, ma si è dimostrato una trappola per molti mutuatari. Il Giudice ha ora detto che la clausola sull'estinzione anticipata è vessatoria. Per eliminarla serve un'azione del singolo.

La vicenda

Negli anni tra il 2003 e il 2009, Barclays consiglia alle famiglie di stipulare un mutuo in euro indicizzato al franco svizzero assicurando tassi più bassi grazie al fatto che il Libor (tasso d’interesse di mercato a cui le banche si scambiano prestiti in franchi svizzeri) è più basso dell’Euribor. La banca lo propone come un mutuo sicuro perché indicizzato su una moneta stabile, come quella elvetica. Ma la banca non racconta tutto.

Ecco cosa è accaduto nelle parole di chi ora non sa come uscirne.


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Di fatto, nel contratto c’è una clausola che prevede, in caso di estinzione anticipata, che il residuo in euro venga convertito in franchi svizzeri al tasso di cambio convenzionale quello della stipula del mutuo e riconvertito in euro al tasso di cambio dell’estinzione.

La scarsa trasparenza di Barclays

Alla fine del 2014, il franco svizzero si apprezza sull’euro e le famiglie scoprono l’inghippo. Scoprono di dover restituire a Barclays cifre da capogiro per effetto della clausola di estinzione anticipata. Fino a quel momento, le famiglie non si erano rese conto del debito che stavano accumulando perché la banca, con scarsa trasparenza, mandava gli estratti e i piani di ammortamento in euro.  Quando chiedono a Barclays i conteggi estintivi scatta l’allarme. 

La decisione del Giudice

In pratica Barclays impedisce a chi ha sottoscritto questo mutuo di estinguerlo in anticipo viste le cifre spropositate che i mutuatari dovrebbero versare. Altroconsumo ha diffidato Barclays dall’applicare la clausola ai suoi clienti e ne ha chiesta l’eliminazione dai contratti. Barclays non si è adeguata ed Altroconsumo ha depositato un’azione inibitoria davanti al Giudice. Ed il Giudice con la sua decisione, pur dicendo che non c’è nel prodotto un derivato implicito e che non si può parlare di una penale di estinzione anticipata, ha affermato che la clausola sull’estinzione anticipata è vessatoria. È scritta infatti in maniera non chiara e dunque impedisce al consumatore di fare delle scelte consapevoli e corrette. Il singolo può chiedere ora la sua eliminazione con un’azione individuale. Quindi, per tutti coloro che hanno ancora attivo un mutuo indicizzato a franchi svizzeri verrà eliminata la clausola.

Il mutuo giusto

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